Edullinen laina
Kilpailuta lainat ja löydä edullisin helposti
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 10:32 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Vertaa 30 lainaa
- Klikkaa & hae verkossa
| Lainamäärä | 100 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Keskiviikko 08:00 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 20 % |
| Siirtoaika | Tänään 11:32 |
- Nopeasti ja ilmaiseksi
- Lainaa 60 000€ asti
- Rahat heti tilille
| Lainamäärä | 2 000 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 09:36 |
- Nopea vastaus hakemukseesi
- Korko alkaen 4%
- Hae sitoumuksetta
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 11:32 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
| Lainamäärä | 100 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 09:47 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 2 000 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 - 19 % |
| Siirtoaika | Keskiviikko 08:00 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 100 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 09:47 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 13:32 |
- Yhdistä lainasi 60 000€ asti
- Luotettava kotimainen palvelu
- Vertaa tarjouksia jopa 25 pankilta
Vertaile itsellesi edullisin laina
Edullinen laina olisi varmasti monen mieleen, olipa sitten kyseessä millainen hankinta tahansa. Mutta miten sellaisen löytää ja saa?
Vertailu ja kilpailutus ovat välttämättömiä edullisimman lainan löytämiseen. Vertailemalla lainojen hintoja voit säästää pitkällä tähtäimellä isoja summia.
Suomi24 vertailupalvelun avulla saat parhaimmat mahdollisuudet löytää itsellesi järkevin ja edullisin laina.
Tällä sivulla kerromme:
- Miten edullinen laina löytää
- Mitä vaaditaan edullisen lainan saamiseksi
- Mitä tulee pitää mielessä, kun hakee lainaa
Jatka lukemista, jos haluat tietää lisää lainan hakemisesta.
Edullisia lainoja on olemassa
Mistä löytää edullinen lainan pitkällä maksuajalla? Entäpä edullinen vakuudeton laina?
Vertaamalla markkinoilla tarjolla olevia lainavaihtoehtoja voit löytää itsellesi edullisimman ja sopivimman lainan.
Vertailu kannattaa ehdottomasti ennen lainan ottamista, samalla tavalla kuin se myös kannattaa ennen uuden asunnon tai auton ostamista. Harvoin sopivin vaihtoehto löytyy niin, että kävelee ensimmäiseen autokauppaan ja valitsee ensimmäisen auton, joka eteen tulee. Näin ei siis kannata toimia lainaakaan valitessa.
Suomi24 lainavertailun ansiosta sinun ei tarvitse surffailla useilla eri rahoitusyhtiöiden ja pankkien sivustoilla etsimässä hintoja, vaan voit tehdä vertailua helposti yhden lainakoneen avulla.
Olemme koonneet parhaat vaihtoehdot eri lainantarjoajilta yhdelle sivustolle, jotta eri vaihtoehtojen silmäily ja vertailu olisi yksinkertaisempaa. Voit siis löytää täältä itsellesi parhaan ja edullisimman lainatarjouksen!
Miten löytää edullinen laina?
Kuten aiemmin kerroimme, vertailu on järkevää, sillä voit löytää sen avulla halvimman hinnan. Kun tietää, millaista lainaa tarvitsee, on helppo lähteä liikkeelle ja aloittaa vertailu.
Se, millainen on edullinen laina, ei ole useimmiten kovin yksiselitteistä. Liikkeelle kannattaa lähteä siitä, millainen laina tai luotto on tarpeen omassa tilanteessa.
Eri lainatyyppien lainoja, kuten pienempiä pikavippejä ja vakuudellisia pankkilainoja, on huono vertailla keskenään, sillä niiden ehdot korkoineen ja muine lisäkuluineen on kovin erilaiset. Ne ovat myös käyttökohteeltaan tarkoitettu eri tilanteisiin.
Pieniä lainoja on mahdollista saada täysin ilmaiseksi, jos hakee kyseiseltä lainantarjoajalta ensimmäistä lainaansa. Koroton laina on kuitenkin koroton vain lyhyen aikaa, minkä jälkeen siitäkin alkaa mennä kuluja.
Kaikki nämä on hyvä ottaa huomioon lainoja vertaillessa. Yksittäisten kulujen ja korkoprosenttien sijaan huomio kannattaa suunnata kokonaisuuteen ja kokonaiskustannuksiin. Laske yhteen lainan kokonaiskustannukset haluamallasi maksuajalla, ja saat tietää sen lopullisen hinnan. Mahdolliset korkovaihtelut kannattaa ottaa huomioon pitkäaikaisissa lainoissa.
Mistä lähteä liikkeelle?
Ennen vertailua on hyvä kartoittaa oman taloudellinen tilanne. Käymällä läpi vähintään yhden kokonaisen kuukauden tulot ja menot pystyy melko hyvin kartoittamaan oman tilanteen, laskemaan omaan budjettiin sopivan lainan sekä suunnittelemaan alustavasti jo lainan maksuaikataulua.
On hyvä miettiä ja arvioida ennalta, että minkä suuruisen kuukausittaisen lyhennyserän pystyy maksamaan. Lyhennyserien lisäksi on mietättävä laina-aikaa. Suurempien lainojen ollessa kyseessä on se luonnollisesti pidempi, jolloin on hyvä realistisesti ajatella, pystyykö lainan lyhentämiseen varmasti sitoutumaan määrätyksi ajaksi.
Kun pohjatyö oman taloustilanteen kanssa on tehty, on helpompi aloittaa vertailu. Vertailla voit Suomi24 Lainat sivustolla.
Useiden pankkien ja rahoistuyhtiöiden sivuilta löytyy lainalaskureita, joiden avulla voi saada viitteitä lainan kustannuksista. Eri lainantarjoajien vaihtoehtoja vertaillessa kannattaa aina tehdä se saman suuruisilla lainoilla samalla laina-ajalla, jolloin pystyt todellisemmin vertaamaan eri lainan ehtoja.
Todellinen vuosikorko on avainasemassa, kun kyseessä on lainojen vertailu. Eri lainojen nimelliskorot eivät kerro todellisuudessa kertyvistä lainan kaikista kustannuksista. Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi muut lainan lisäkulut, kuten avausmaksun, tilinhoitokulut ja muut palvelumaksut.
Todellinen vuosikorko kattaa siis kaikki lainasta aiheutuvat kulut kertoen lainan todelliset vuotuiset kustannukset ja on siksi pätevä vertailun kohde!
Kun haluat löytää edullisen lainan, kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa lainantarjoajat ja lainatarjoukset keskenään. Laina tarjouksia voi huoletta pyytää eri lainantarjoajilta, koska lainatarjous ei itsessään sido sinua mihinkään. Näin ollen voit rauhassa vertailla tarjouksia keskenään ja valita niistä itsellesi parhaan!
Lainatarjousten pyytäminen kannattaa senkin takia, että lainanmyöntäjät tekevät usein riskiarvioinnin perusteella lainan asiakaskohtaisen hinnoittelun. Riskiarvioinnilla pyritään kartoittamaan hakijan maksukyky ja tämä voi vaikuttaa lainasi ehtoihin. Muista myös, että netistä haetun lainan voi kuluttajalain mukaan perua laillisesti kahden viikon sisällä.
Edullinen laina työttömälle
Myös työtön voi tarvita edullista lainaa, sillä kun tulot ovat pienet, ei monilla ole riittävästi säästöjä tilillä yllättävien tilanteiden varalla. Kun siis työttömän auto tai pesukone hajoaa, voi ongelman ratkaiseminen olla hankalaa ilman lainaa. Edullinen laina työttömälle ei ole kuitenkaan itsestäänselvyys, sillä useimmat rahoitusyhtiöt vaativat hakijalta säännöllisiä palkkatuloja.
Markkinoilla on kuitenkin muutama lainayhtiöt, jotka hyväksyvät esimerkiksi hakijan päivärahat tai muut tuet säännöllisenä tulona. Työttömän laina ei välttämättä kuitenkaan ole halpakorkoinen laina, sillä korko voi olla korkeampi koska rahoitusyhtiö ottaa isomman riskin. Lainat, jotka myöntävät lainaa myös työttömille antavat yleensä hakemuksessaan mahdollisuuden valita työsuhteen muodoksi ”Työtön”.
Edullinen laina: usein kysytyt kysymykset
Halpa laina on laina, jonka kulut ovat mahdollisimman alhaiset. Pääasiallinen lainan kulu on korko, mutta lainat voivat sisältävää sen lisäksi esimerkiksi aloitusmaksun tai laskutuslisän. Halvin laina ilman vakuuksia on se, jossa korkoon ja kuluihin menee vähiten rahaa. Tämä summa selviää helpoiten katsomalla lainasta todellisen vuosikoron, johon on laskettu koron lisäksi myös muut lainan kulut. Halpa laina on sellainen, jossa tämä korko on mahdollisimman alhainen.
Jokainen lainayhtiö voi päättää myöntämisehdoista itse, ja niissä onkin hieman vaihtelua. Yhteisiä piirteitäkin kuitenkin on. Lainanhakijan on oltava vähintään täysi-ikäinen, Suomessa vakituisesti asuva henkilö. Jotkut rahoitusyhtiöt tai tietynlaiset lainat vaativat kuitenkin myös korkeampaa ikää. Hakijalla tulee olla puhtaat luottotiedot ja säännölliset tulot. Tuloiksi voidaan joissakin tapauksissa laskea myös erilaiset tuet ja päivärahat. Hänen on myös oltava joko Suomen kansalainen, tai hän on asunut Suomessa pitkän ajan.
Lainan hakeminen ei ole vain halpaa, vaan se on ilmaista. Suomi24 Lainat vertailupalvelun kautta haetut lainat eivät myöskään sido sinua mihinkään, ja voit pyytää useamman tarjouksen vertailua varten täysin ilmaiseksi.
Vakuudettomalla lainalla tarkoitetaan lainoja, joihin hakijan ei tarvitse asettaa omaisuuttaan vakuudeksi, eikä niihin tarvita takaajaa. Lainan saa tästä syystä yleensä helposti ja nopeasti. Vakuudeton laina on luoton myöntävälle rahoitusyhtiölle suurempi riski kuin laina, johon sisältyy vakuus, ja siksi näissä lainoissa on hieman korkeampi korko. Vertailun avulla on kuitenkin mahdollista löytää halpakorkoinen laina, erityisesti jos vakuudellinen laina ei hakijalle ole mahdollinen.
Lainojen lakimuutokset ja niiden vaikutukset
Vuoden 2019 lakimuutos
Syyskuun ensimmäisenä päivänä vuonna 2019 astui laki voimaan, jossa määritellään, että lainan nimelliskorko saa olla enintään 20 %. Ennen tätä lakimuutosta vain alle 2000 euron lainoilla oli 50 % korkokatto, eikä sitä suurempien lainojen korkoa rajoitettu mitenkään.
Lainan koron lisäksi lakimuutos vaikutti myös muihin kuluihin siten, että muita kuluja saa olla korkeintaan 150 € vuodessa ja lainakulut saavat olla enintään 0,01 % lainasummasta päivää kohden. Ennen tätä muutosta lisäkuluista aiheutuvat kustannukset varsinaisen lainan päälle saattoivat olla hyvinkin suuret. Esimerkiksi lyhennyslaskun eräpäivän muutoksesta saatettiin periä monta kymmentä euroa.
Vuonna 2019 asetettu lakimuutos koskee erilaisia kulutusluottoja, joihin lukeutuvat eri nimillä markkoinoidut lainat ja luotot. Näitä ovat pikavipit, vipit ja muut pienlainat sekä vakuudettomat lainat. Tämän lisäksi lakimuutos koskee luottokortteja ja osamaksukaupalla tehtäviä ostoksia. Ajoneuvojen osamaksut ja asuntolainat eivät sisälly lakiin.
Muutosten vaikutukset
Vaikka rajoitukset koroissa ja lisäkuluissa kuulostavat hyviltä muutoksilta, etenkin lainan edullisuuden puolesta, eivät ne siis välttämättä ole positiivisia kaikkien lainaa tarvitsevien kohdalla. Hakijaa koskevien vaatimusten kiristymisen myötä monet lainaa tarvitsevat eivät sitä välttämättä saa. Muutokset ovat johtaneet tilanteeseen, jossa suuri laina voi olla helpompi saada kuin pieni laina. Tämä on hyvä pitää mielessä, mikäli saamasi lainapäätöksesi on kielteinen. Tällöin voi yrittää nostaa hieman haettavan lainan summaa isommaksi ja yrittää uudelleen!
Rahoituslaitosten saamat voitot jäävät nykyisin aikaisempaa pienemmiksi korkojen ja lainakulujen laskun myötä. Lisäksi pienemmät korot tarkoittavat rahoituslaitoksille suurempaa riskiä. Edellä mainitut asiat ovat johtaneet siihen, että lainaa myönnetään enemmän sellaisille henkilöille, jotka erittäin suurella todennäköisyydellä lyhentävät lainan ajallaan ilman maksuvaikeuksia.
Rahoituslaitokset ovat joutuneet kiristämään vaatimuksiaan, sillä muutoksien myötä heidän lainoista saamansa taloudellinen hyöty on nykyisin pienempi. Muutokset ovat johtaneet myös siihen, että pankit ja rahoituslaitokset ovat tarkempia hakijan tulojen, työ- ja taloustilanteen suhteen, jotta lainantarjoajat voisivat pelata enemmän varman päälle oman taloutensa suhteen. Lisäksi myönnettävät lainasummat ovat suurempia ja laina-ajat pidempiä. Esimerkiksi 20 000 euron laina ilman vakuuksia on nykyään mahdollinen.
Edullisia lainoja
Kaikkein edullisimman lainan saa, jos on mahdollisuus ottaa vakuudellinen laina. Esimerkiksi S-Pankin vakuudelliset lainat ovat edullisempia kuin vakuudettomat.
Jos sinulla ei ole tarpeeksi omaisuutta tai esimerkiksi omistusasuntoa, jota voit laittaa vakuudeksi, voit hakea vakuudetonta lainaa. Halvimman vakuudettoman lainan löydät vertailemalla.
Edullinen laina ja maksuhäiriömerkintä
Vaikka joskus lainaa tarvitaan myös luottotiedottomalle, tällaisia lainoja ei helposti löydy. Luottotiedoton on monille rahoitusyhtiöille automaattisesti liian suuri riski, ja lainahakemus saa automaattisesti kieltävän vastauksen, kun maksuhäiriömerkinnän omaava henkilö hakee lainaa. On kuitenkin olemassa joitakin lainayhtiöitä ja pankkeja, joiden kanssa voi neuvotella rahatilanteestaan. Jos lainaa hakeva kykenee osoittamaan rahatilanteensa kohentuneen ja olevansa jälleen maksukykyinen, saatetaan lainaa myöntää. Tällaisissa tilanteissa lainan korko voi olla normaalia korkeampi, eikä se siis ole erityisen halpa laina.
Vaihtoehtona silloin kun lainaa halutaan ilman luottotietoja voi olla myös lainan hakeminen yhdessä jonkun muun kanssa. Yhteishakijan kanssa parannat mahdollisuuksia saada lainan, vaikka muutoin saisitkin kieltävän päätöksen hakemukseesi. Jos luottotiedoton on sen sijaan hyvin vaikeassa tilanteessa, ja hänellä on vaikeuksia selviytyä vanhoista veloistaan, voi tällainen henkilö hakeutua omaehtoiseen velkajärjestelyyn. Hänellä on mahdollisuus hakea järjestelylainaa ja pyytää esimerkiksi Takuusäätiötä takaaman lainan.
Järjestelylainalla maksetaan kaikki velkaantuneen henkilön vanhat lainat pois, ja pyritään helpottamaan hänen rahatilannettaan esimerkiksi pidentämällä laina-aikaa, ja hankkiutumalla eroon korkeakorkoisista, vanhoista lainoista. Järjestelylaina muistuttaa siis yhdistelylainaa, mutta se on suunnattu maksuvaikeuksissa oleville henkilöille. Laina on myöskin tarkoitettu vanhojen lainojen maksuun, eikä luottotiedoton voi siis hakea tällaista lainaa esimerkiksi auton ostoon.
Miten käyttäjät arvioivat meidät
