Edullinen laina

Päivitetty 13/04/2021
10 Loistava
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Tänään 14:26
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Yli 300 000 asiakasta Suomessa
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Yksi hakemus - jopa 40 lainatarjousta
9,8 Loistava
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Yhdistä lainat 60 000 € asti
  • Korko alkaen 4,19 %
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,4 Loistava
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Yhdellä hakemuksella jopa 25 lainatarjousta
  • Etsii edulliset lainat puolestasi
  • Valitse sinulle sopivin laina
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
9,2 Loistava
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Huomenna 15:00
  • Tarjoukset jopa 25 pankilta
  • Korko alkaen 4,5%
  • Lainaa 60 000 euroon asti
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
9,0 Loistava
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 30.5 %
Siirto Huomenna 15:00
  • Kilpailuta jopa 25 luotonantajaa
  • Ilmainen ja ei sitoumuksia
  • Mahdollisuus maksuturvaan
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
8,8 Erittäin hyvä
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Huomenna 15:00
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Nopea ja maksuton kilpailutus
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
8,8 Erittäin hyvä
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 38 %
Siirto Huomenna 15:00
  • Kilpailuta 17 eri pankkia
  • Ilmainen lainahakemus
  • Rahat tilille jo samana päivänä
Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.
8,6 Erittäin hyvä
Lainamäärä 300 - 600 €
Laina-aika 4 - 6 kuukautta
Tod. vuosikorko 25.7 - 25.7 %
Siirto Huomenna 15:00
  • Taskulaina 300 – 600 €
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Nopea lainapäätös
Nostettu luotto 600 €, laina-aika 6kk, takaisinmaksueriä 6 kpl, luottokorko ja -kustannukset 41,05 €, takaisinmaksettava summa 641,05 €, vuosikorko 20 %, todellinen vuosikorko 25,70 %. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa. Taskulaina.fi kuluttajaluotot myöntää 100 % suomalainen Euro24 Finance Oy (Rekisteröity luotonantaja nro PU351A).
8,6 Erittäin hyvä
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Tänään 15:11
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100 % luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
8,5 Erittäin hyvä
Lainamäärä 2 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto -
  • Lainapäätös samana päivänä
  • Korko alkaen 4,5 %
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €.. Kokonaiskustannus: 13.050 €
8,3 Erittäin hyvä
Lainamäärä 300 - 10 000 €
Laina-aika 12 - 88 kuukautta
Tod. vuosikorko 10.6 - 28.3 %
Siirto Huomenna 08:00
  • 1000-10 000 € kulutusluotto
  • Laina-aika 1-7 vuotta
  • Nopea haku 3 minuutissa
Esimerkkilaina: Kokonaiskulut 4000 € lainalle 60 kuukauden maksuajalle 91,17€ maksuerin ovat 5 470€.
8,1 Erittäin hyvä
Lainamäärä 1 000 - 50 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 50 %
Siirto Torstai 08:00
  • Vertailee lainat 50 000 € asti
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Kymmeniä lainantarjoajia
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Vertaile itsellesi edullisin laina 

Edullisuus on varmasti monen mieleen, olipa sitten kyseessä millainen hankinta tahansa. Lainan kohdalla edullisuus on entistä tärkeämpää, sillä kulut voivat vaihdella varsin paljon. On sanomattakin selvää, että edullinen laina kannattaa. Miten edullisen lainan sitten saa?

Vertailu ja kilpailutus ovat välttämättömiä edullisimman lainan löytämiseen. Vertailemalla lainojen hintoja voit säästää pitkällä tähtäimellä isoja summia.

Suomi24 vertailupalvelun avulla saat parhaimmat mahdollisuudet löytää itsellesi järkevin ja edullisin laina.

Edullisia lainoja on olemassa 

Mistä löytää edullinen lainan pitkällä maksuajalla? Entäpä edullinen vakuudeton laina?

Vertaamalla markkinoilla tarjolla olevia lainavaihtoehtoja voit löytää itsellesi edullisimman ja sopivimman lainan.

Vertailu kannattaa ehdottomasti ennen lainan ottamista, samalla tavalla kuin se myös kannattaa ennen uuden asunnon tai auton ostamista.

Harvoin sopivin vaihtoehto löytyy niin, että kävelee ensimmäiseen autokauppaan ja valitsee ensimmäisen auton, joka eteen tulee. Näin ei siis kannata toimia lainaakaan valitessa. 

Lainan ottamisen tulisi olla suunniteltu ja harkittu päätös. Suomi24 lainavertailu on kehitetty kuluttajan avuksi, jotta hintojen vertailu olisi mahdollisimman helppoa.

Suomi24 lainavertailun ansiosta sinun ei tarvitse surffailla useilla eri rahoitusyhtiöiden ja pankkien sivustoilla etsimässä hintoja, vaan voit tehdä vertailua helposti yhden lainakoneen avulla.

Olemme koonneet parhaat vaihtoehdot eri lainantarjoajilta yhdelle sivustolle, jotta eri vaihtoehtojen silmäily ja vertailu olisi yksinkertaisempaa. Voit siis löytää täältä itsellesi parhaan ja edullisimman lainatarjouksen!

Miten löytää edullinen laina?

Kuten aiemmin kerroimme, vertailu on järkevää, sillä voit löytää sen avulla halvimman hinnan. Kun tietää, millaista lainaa tarvitsee, on helppo lähteä liikkeelle ja aloittaa vertailu.

Se, millainen on edullinen laina, ei ole useimmiten kovin yksiselitteistä. Liikkeelle kannattaa lähteä siitä, millainen laina tai luotto on tarpeen omassa tilanteessa.

Eri lainatyyppien lainoja, kuten pienempiä pikavippejä ja vakuudellisia pankkilainoja, on huono vertailla keskenään, sillä niiden ehdot korkoineen ja muine lisäkuluineen on kovin erilaiset. Ne ovat myös käyttökohteeltaan tarkoitettu eri tilanteisiin.

Lainan korot ja muut kulut määrittävät lainan hinnan ja siten sen kokonaiskustannukset. Lainakulut muodostuvat siis korkojen lisäksi muun muassa palvelumaksuista ja tilinhoitokuluista.

Pieniä lainoja on mahdollista saada täysin ilmaiseksi, jos hakee kyseiseltä lainantarjoajalta ensimmäistä lainaansa. Koroton laina on kuitenkin koroton vain lyhyen aikaa, minkä jälkeen siitäkin alkaa mennä kuluja.

Kaikki nämä on hyvä ottaa huomioon lainoja vertaillessa. Yksittäisten kulujen ja korkoprosenttien sijaan huomio kannattaa suunnata kokonaisuuteen ja kokonaiskustannuksiin. Laske yhteen lainan kokonaiskustannukset haluamallasi maksuajalla, ja saat tietää sen lopullisen hinnan. Mahdolliset korkovaihtelut kannattaa ottaa huomioon pitkäaikaisissa lainoissa.

Mistä lähteä liikkeelle?

Ennen vertailua on hyvä kartoittaa oman taloudellinen tilanne. Käymällä läpi vähintään yhden kokonaisen kuukauden tulot ja menot pystyy melko hyvin kartoittamaan oman tilanteen, laskemaan omaan budjettiin sopivan lainan sekä suunnittelemaan alustavasti jo lainan maksuaikataulua.

On hyvä miettiä ja arvioida ennalta, että minkä suuruisen kuukausittaisen lyhennyserän pystyy maksamaan. Lyhennyserien lisäksi on mietättävä laina-aikaa. Suurempien lainojen ollessa kyseessä on se luonnollisesti pidempi, jolloin on hyvä realistisesti ajatella, pystyykö lainan lyhentämiseen varmasti sitoutumaan määrätyksi ajaksi. 

Kun pohjatyö oman taloustilanteen kanssa on tehty, on helpompi aloittaa vertailu. Vertailla voit Suomi24 Lainat sivustolla.

Myös useiden pankkien ja rahoistuyhtiöiden sivuilta löytyy lainalaskureita, joiden avulla voi saada viitteitä lainan kustannuksista. Eri lainantarjoajien vaihtoehtoja vertaillessa kannattaa aina tehdä se saman suuruisilla lainoilla samalla laina-ajalla, jolloin pystyt todellisemmin vertaamaan eri lainan ehtoja. 

Todellinen vuosikorko on avainasemassa, kun kyseessä on lainojen vertailu. Eri lainojen nimelliskorot eivät kerro todellisuudessa kertyvistä lainan kaikista kustannuksista. Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi muut lainan lisäkulut, kuten avausmaksun, tilinhoitokulut ja muut palvelumaksut.

Todellinen vuosikorko kattaa siis kaikki lainasta aiheutuvat kulut kertoen lainan todelliset vuotuiset kustannukset ja on siksi pätevä vertailun kohde! 

Kun haluat löytää edullisen lainan, kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa lainantarjoajat ja lainatarjoukset keskenään. Laina tarjouksia voi huoletta pyytää eri lainantarjoajilta, koska lainatarjous ei itsessään sido sinua mihinkään. Näin ollen voit rauhassa vertailla tarjouksia keskenään ja valita niistä itsellesi parhaan!

Lainatarjousten pyytäminen kannattaa senkin takia, että lainanmyöntäjät tekevät usein riskiarvioinnin perusteella lainan asiakaskohtaisen hinnoittelun. Riskiarvioinnilla pyritään kartoittamaan hakijan maksukyky ja tämä voi vaikuttaa lainasi ehtoihin. Muista myös, että netistä haetun lainan voi kuluttajalain mukaan perua laillisesti kahden viikon sisällä. 

Lainojen lakimuutokset ja niiden vaikutukset

Vuoden 2019 lakimuutos

Syyskuun ensimmäisenä päivänä vuonna 2019 astui laki voimaan, jossa määritellään, että lainan nimelliskorko saa olla enintään 20 %. Ennen tätä lakimuutosta vain alle 2000 euron lainoilla oli 50 % korkokatto, eikä sitä suurempien lainojen korkoa rajoitettu mitenkään.

Lainan koron lisäksi lakimuutos vaikutti myös muihin kuluihin siten, että muita kuluja saa olla korkeintaan 150 € vuodessa ja lainakulut saavat olla enintään 0,01 % lainasummasta päivää kohden. Ennen tätä muutosta lisäkuluista aiheutuvat kustannukset varsinaisen lainan päälle saattoivat olla hyvinkin suuret. Esimerkiksi lyhennyslaskun eräpäivän muutoksesta saatettiin periä monta kymmentä euroa. 

Vuonna 2019 asetettu lakimuutos koskee erilaisia kulutusluottoja, joihin lukeutuvat eri nimillä markkoinoidut lainat ja luotot. Näitä ovat pikavipit, vipit ja muut pienlainat sekä vakuudettomat lainat. Tämän lisäksi lakimuutos koskee luottokortteja ja osamaksukaupalla tehtäviä ostoksia. Ajoneuvojen osamaksut ja asuntolainat eivät sisälly lakiin.

Vuosien 2020-2021 väliaikainen 10 % korkokatto

Koronaviruksen talouteen ulottuvien vaikutusten myötä hallitus esitti keväällä 2020, että kuluttajaluotoille asetettaisiin korkokatoksi 10 %. Tämä 10 prosentin korkokatto astui voimaan saman vuoden heinäkuun alusta. Korkokaton muutos ei kuitenkaan ole pysyvä vaan on voimassa 30.09.2021 asti. Se tarkoittaa, että jos otat lainaa väliaikaisen 10 % korkokaton ollessa voimassa, nousee sen korko normaalille tasolle 30.09.2021 jälkeen, ellei välaikaista korkokattoa jatketa.

Väliaikainen korkokatto on voimassa vain uudelle myönnettävälle lainalle. Jos sinulla on jo laina, ei sen korko laske väliaikaisesti asetetun korkokaton puitteissa. Poikkeuksena ovat ennen väliaikaista korkokattoa otetut joustoluotot eli niin sanotut jatkuvat lainat. Mikäli teet nostoja väliaikaisen korkokaton voimassa olon aikana, on tällä aikavälillä tehtyjen nostojen korot tämän väliaikaisen korkokaton mukaiset. 

Muutosten vaikutukset

Vaikka rajoitukset koroissa ja lisäkuluissa kuulostavat hyviltä muutoksilta, etenkin lainan edullisuuden puolesta, eivät ne siis välttämättä ole positiivisia kaikkien lainaa tarvitsevien kohdalla. Hakijaa koskevien vaatimusten kiristymisen myötä monet lainaa tarvitsevat eivät sitä välttämättä saa. Muutokset ovat johtaneet tilanteeseen, jossa suuri laina voi olla helpompi saada kuin pieni laina. Tämä on hyvä pitää mielessä, mikäli saamasi lainapäätöksesi on kielteinen. Tällöin voi yrittää nostaa hieman haettavan lainan summaa isommaksi ja yrittää uudelleen! 

Muutokset lainojen koroissa ja kuluissa ovat siis aiheuttaneet muutoksia myös siihen, kenelle lainaa nykyisin voidaan myöntää. Rahoituslaitosten saamat voitot jäävät nykyisin aikaisempaa pienemmiksi korkojen ja lainakulujen laskun myötä. Lisäksi pienemmät korot tarkoittavat rahoituslaitoksille suurempaa riskiä. Edellä mainitut asiat ovat johtaneet siihen, että lainaa myönnetään enemmän sellaisille henkilöille, jotka erittäin suurella todennäköisyydellä lyhentävät lainan ajallaan ilman maksuvaikeuksia. 

Rahoituslaitokset ovat joutuneet kiristämään vaatimuksiaan, sillä muutoksien myötä heidän lainoista saamansa taloudellinen hyöty on nykyisin pienempi. Muutokset ovat johtaneet myös siihen, että pankit ja rahoituslaitokset ovat tarkempia hakijan tulojen, työ- ja taloustilanteen suhteen, jotta lainantarjoajat voisivat pelata enemmän varman päälle oman taloutensa suhteen.

Edullisia lainoja

Kaikkein edullisimman lainan saa, jos on mahdollisuus ottaa vakuudellinen laina. Esimerkiksi S-Pankin vakuudelliset lainat ovat edullisempia kuin vakuudettomat.

Jos sinulla ei ole tarpeeksi omaisuutta tai esimerkiksi omistusasuntoa, jota voit laittaa vakuudeksi, voit hakea vakuudetonta lainaa. Halvimman vakuudettoman lainan löydät vertailemalla.