Järjestelylaina

Päivitetty 13/04/2021
10 Loistava
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Tänään 15:28
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Yli 300 000 asiakasta Suomessa
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Yksi hakemus - jopa 40 lainatarjousta
9,8 Loistava
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Yhdistä lainat 60 000 € asti
  • Korko alkaen 4,19 %
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,4 Loistava
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Yhdellä hakemuksella jopa 25 lainatarjousta
  • Etsii edulliset lainat puolestasi
  • Valitse sinulle sopivin laina
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
9,2 Loistava
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Huomenna 16:00
  • Tarjoukset jopa 25 pankilta
  • Korko alkaen 4,5%
  • Lainaa 60 000 euroon asti
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
9,0 Loistava
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 30.5 %
Siirto Huomenna 16:00
  • Kilpailuta jopa 25 luotonantajaa
  • Ilmainen ja ei sitoumuksia
  • Mahdollisuus maksuturvaan
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
8,8 Erittäin hyvä
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Huomenna 16:00
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Nopea ja maksuton kilpailutus
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
8,8 Erittäin hyvä
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 38 %
Siirto Huomenna 16:00
  • Kilpailuta 17 eri pankkia
  • Ilmainen lainahakemus
  • Rahat tilille jo samana päivänä
Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.
8,6 Erittäin hyvä
Lainamäärä 300 - 600 €
Laina-aika 4 - 6 kuukautta
Tod. vuosikorko 25.7 - 25.7 %
Siirto Huomenna 16:00
  • Taskulaina 300 – 600 €
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Nopea lainapäätös
Nostettu luotto 600 €, laina-aika 6kk, takaisinmaksueriä 6 kpl, luottokorko ja -kustannukset 41,05 €, takaisinmaksettava summa 641,05 €, vuosikorko 20 %, todellinen vuosikorko 25,70 %. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa. Taskulaina.fi kuluttajaluotot myöntää 100 % suomalainen Euro24 Finance Oy (Rekisteröity luotonantaja nro PU351A).
8,6 Erittäin hyvä
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Tänään 16:13
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100 % luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
8,5 Erittäin hyvä
Lainamäärä 2 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto -
  • Lainapäätös samana päivänä
  • Korko alkaen 4,5 %
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €.. Kokonaiskustannus: 13.050 €
8,3 Erittäin hyvä
Lainamäärä 300 - 10 000 €
Laina-aika 12 - 88 kuukautta
Tod. vuosikorko 10.6 - 28.3 %
Siirto Huomenna 08:00
  • 1000-10 000 € kulutusluotto
  • Laina-aika 1-7 vuotta
  • Nopea haku 3 minuutissa
Esimerkkilaina: Kokonaiskulut 4000 € lainalle 60 kuukauden maksuajalle 91,17€ maksuerin ovat 5 470€.
8,1 Erittäin hyvä
Lainamäärä 1 000 - 50 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 50 %
Siirto Torstai 08:00
  • Vertailee lainat 50 000 € asti
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Kymmeniä lainantarjoajia
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Järjestelylainalla järjestät ja yhdistät vanhat velkasi yhdeksi uudeksi edullisemmaksi lainaksi. Järjestelylaina helpottaa lainojen takaisinmaksua ja selkeyttää talouden hoitamista, sillä huolehdittavana on vain yksi laina useiden erillisten sijaan.

Järjestelylainoja käytetään kulutusluottojen ja muiden luottojen yhdistämiseen ja sillä voi yhdistää muun muassa pikavipit, autolainan, joustoluotot, luottokortit ja osamaksut. Lainojen yhdistäminen tuo yleensä säästöjä etenkin kuukausitasolla, mutta säästöjen suuruus riippuu paljon lainasta.

Siksi järjestelylainaa kannattaa aina vertailla Suomi24 Lainat -palvelussa. Vertailemalla voit löytää edullisimman järjestelylainan ja maksimoida säästösi.

Tässä artikkelissa kerromme

  • Mikä järjestelylaina on
  • Milloin järjestelylaina kannattaa
  • Mitä pitää ottaa huomioon, kun järjestelee lainoja

Jatka lukemista, jos uskot, että järjestelylaina voi olla oikea ratkaisu sinulle.

Mikä on järjestelylaina?

Järjestelylaina on laina, jonka avulla voit yhdistää kaikki lainat, luottokorttilaskusi ja kulutusluottosi yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Järjestelylainasta puhutaan monesti ylivelkaantumisen yhteydessä, kun useiden erillisten velkojen maksaminen koituu ongelmalliseksi.

Usein järjestelylainaa haetaan tilanteessa, jossa velkoja on kertynyt useita ja niiden takaisinmaksu on ylittänyt lainaajan maksukyvyn. Järjestelylainan avulla lainaaja voi pienentää kuukausimaksua ja saada laskut helpommin hallittavaksi. 

Järjestelylainaa käytetään yhtä lailla tilanteessa, jossa halutaan yhdistää useat pienemmät lainat ja luotot yhdeksi uudeksi lainaksi sen ollessa taloudellisesti järkevämpää. Järjestelylainan avulla voit järjestellä ja yksinkertaistaa talouttasi, mikäli sinulla on kertynyt useita pienempiä lainoja ja luottoja maksettavaksi! 

Järjestelylainan hyvät ja huonot puolet

Kuten kaikilla lainoilla, järjestelylainalla on niin hyviä kuin huonojakin puolia.

Hyvät puolet

  • Lainan lyhennys tulee helpommin hallittavaksi
  • Voit halutessasi pienentää kuukausittaista lyhennyserää
  • Jos saat pienen koron, voit vähentää lainojen kokonaiskuluja

Huonot puolet

  • Jos pidennät lainojen maksuaikaa, kokonaiskustannukset voivat kasvaa
  • Kaikilla ei ole mahdollisuutta saada järjestelylainaa matalalla korolla
  • Vanhojen lainojen maksaminen etukäteen ja uuden lainan perustaminen sisältää ylimääräisiä kuluja

Miksi järjestelylaina kannattaa?

Jos useita erillisiä luottoja ja lainoja on kertynyt useita, voi niiden maksaminen tuottaa haasteita. Useiden eri lainojen ja luottojen lyhentäminen samanaikaisesti tarkoittaa useita erillisiä laskuja ja eräpäiviä. Niistä kaikista perillä pysyminen voi olla hankalaa ja aikaa vievää.

Lainojen yhdistäminen helpottaa lainan hallittavuutta ja vähentää riskiä eräpäivien unohtamiseen.

Usean erillisen velan maksaminen voi myös koitua huomattavasti kalliimmaksi kuin yhden suuremman lainan lyhentäminen. Jokaisessa lainassa on erikseen korot ja muut lainaan kuuluvat lisämaksut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut. Säästöt voivat siis olla useita satoja euroja, mikäli maksettavana on yksi laina usean pienemmän sijasta. Järjestämällä lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi, järjestelylainaksi, voit siis helpottaa taloutesi hoitamista ja säästää mahdollisesti suuriakin summia rahaa!

Suuren lainan yksi hyvä puoli on myös laina-ajan mahdollinen joustavampi sopiminen. Pienten lainojen takaisinmaksuajat ovat usein lyhyitä, kuukausista muutamiin vuosiin. Jos kertyneenä on useampi pieni laina ja luotto, voi niiden lyhentäminen laittaa talouden tiukille. Usean erillisen lainan lyhennyserien kokonaissummat kuukausittain voivat kasvaa suuriksi ja niiden takaisinmaksun tulee tapahtua suhteellisen lyhyellä aikavälillä.

On kuitenkin hyvä huomata, että pidempi maksuaika voi joissain tapauksissa lisätä lainan kokonaiskuluja. Moni valitsee pitkän maksuajan siitä huolimatta, sillä siten velkaantuminen saadaan pysäytettyä. Pienemmillä kuukausierillä lainaaja voi alkaa kerätä puskurirahastoa yllättäviä elämäntilanteita varten. Lisäksi järjestelylaina usein vähentää moniin lainoihin liittyvää stressiä.

Jos maksukykyä on, voi olla järkevää valita järjestelylaina mahdollisimman lyhyellä maksuajalla. Näin et maksa loppupeleissä yhtä paljoa korkokuluja.

Alla vielä koottuna tärkeimmät kohdat, miksi järjestelylainan ottaminen voisi olla kannattavaa:

Taloudesta huolehtimisen selkeyttäminen

  • Sinulla on huolehdittavana vain yhden lainan kuukausittainen lyhentäminen useamman erillisen sijaan. 
  • Lainasta ja sen takaisinmaksusta sopiminen on helpompaa ja todennäköisesti myös joustavampaa, kun sinun tarvitsee asioida vain yhden toimijan kanssa.

Säästäminen 

  • Suuremmassa ja kilpailutetussa lainassa on usein matalampi korko verrattuna pienempään lainaan.
  • Lisäksi säästät muissa lainakuluissa, kuten palvelumaksuissa, koska maksat niitä vain yhdestä lainasta usean erillisen lainan sijaan.

Miten velat on järkevää järjestellä?

Järkevintä on yrittää järjestellä kaikki omat olemassa olevat velat, koska tarkoituksena on helpottaa ja selkeyttää omaa tilannetta lainojen takaisinmaksussa. Mikäli järjestelyn ulkopuolelle jää liian monta velkaa, ei järjestely lainalla todennäköisesti onnistu. Tämä voi johtaa tilanteeseen, jossa erillisten lainojen lyhennyserien muodostama kokonaissumma on edelleen liian iso maksettavaksi.

Oma talous kannattaa suunnitella kestäväksi siten, että pakollisiin kuukausittaisiin menoihin, kuten asumis- ja ruokakustannuksiin, jää riittävästi rahaa. On siis erityisen tärkeää ottaa kaikki velat huomioon yhdistelylainan kohdalla sekä budjetoida oma talous niin, että lainojen takaisinmaksusuunnitelma on realistinen.

Miten lainojen järjesteleminen tapahtuu?

Järjestelylainan hakeminen onnistuu käytännössä samalla tavalla kuin minkä tahansa muunkin kulutusluoton tai lainan hakeminen. Voit hakea lainaa järjestelyyn helposti netistä.

Järjestelylainan kohdalla huomiota on kuitenkin erityisesti kiinnitettävä sen kannattavuuteen. On järkevää ottaa vain sellainen järjestelylaina, joka hyödyttää sinua! Siksi lainat kannattaa verrata Suomi24 Lainat -palvelun avulla.

Vertaa järjestelylainoja ja löydä paras!

Ennen järjestelylainan ottamista on siis hyvä laskea ja verrata järjestelylainan tarjoamaa tilannetta nykyiseen. Mikäli se on kohdallasi kannattava ja voit sen myötä säästää ja saada helpotusta elämääsi, voi sen ottaminen olla järkevä ratkaisu.

On hyvä ottaa huomioon, että mikäli sinulla on luottotiedoissa maksuhäiriömerkintä tai tarvitset vakuuksia lainaa varten, on järjestelylainaa mahdollista hakea myös Takuusäätiön kautta. 

Seuraavaksi alta löydät ohjeita, kuinka toimia järjestelylainaa hakiessa. 

Ohjeet järjestelylainan hakemiseen:

  1. Lähde liikkeelle oman taloudellisen tilanteen ja vanhojen velkasaldojen kartoittamisesta. Käy läpi tietyn ajanjakson, esimerkiksi kuukauden tulot ja menot. Pakolliset menot, kuten asumis- ja ruokakulut, on hyvä määritellä melko tarkkaan. Tämän jälkeen sinun on helpompi tietää, kuinka paljon sinun on mahdollista lyhentää kuukausittain velkojasi pois. 
  1. Laske seuraavaksi jäljellä olevien lainojesi kokonaissaldo. Laske tähän lisäksi lainojen korot ja muut lisäkulut, mitä kaikista erillisistä lainoista aiheutuu. Näin saat todellisen kuvan siitä, minkä suuruisen järjestelylainan tarvitset.
  1. Kun olet saanut selville tarvitsemasi järjestelylainan määrän, voit siirtyä vertailemaan lainoja. Se tapahtuu yksinkertaisesti täällä Suomi24 Lainat sivustolla, sillä olemme koonneet parhaimmat lainantarjoajat tänne yhdelle sivustolle, jotta sinun työsi olisi helpompaa! Muista vertaillessa kiinnittää huomiota lainojen todelliseen vuosikorkoon, sillä se kertoo lainan todelliset vuotuiset kustannukset. 
  1. Löydettyäsi sinulle sopivimman vaihtoehdon ja lainantarjoajan, kirjaudu heidän palveluun verkkopankkitunnuksilla. Täytä lainahakemus huolellisesti! Muista, että hakemuksen täyttäminen ei sido sinua vielä mihinkään.
  1. Todennäköisesti saat alustavan lainapäätöksen pian. Ennen kuin hyväksyt tarjouksen, muista vielä verrata sitä nykyiseen tilanteeseesi. Mikäli se on kannattava, voit halutessasi hyväksyä sen! 
  1. Jos hyväksyt lainan, voit rahat saadessasi kuitata vanhat laina uudella ja alkaa lyhentämään vain uutta järjestelylainaa. 

Ovatko järjestelylainat yleisiä?

Pankkien ja muiden rahoitusyhtiöiden palveluiden siirryttyä nettiin on lainojen hakeminen muuttunut erittäin helpoksi. Enää ei tarvitse lähteä konttorikäynnille pankkiin saadakseen lainaa, vaan lainahakemuksen voi täyttää verkossa omalta kotisohvalta käsin vaikka keskellä yötä.

Tämä on saanut aikaan ilmiön, että useita erillisiä velkoja eri lainantarjoajille voi kertyä melko helposti. Lainan hakemisen helppouden takia nykyään velkakierteeseen ja maksuvaikeuksiin päätyminen on valitettavasti yleistä. Siksi myös erilaiset apukeinot velkojen uudelleen järjestelyksi ja niiden maksamisen helpottamiseksi ovat yleistyneet. 

Vanhojen velkojen yhdistämisestä uudeksi edullisemmaksi lainaksi on tullut suosittua. Vanhat velat kuittaavaa uutta isompaa lainaa kutsutaan lainamarkkinoilla usealla eri nimellä: järjestelylaina, yhdistelylaina, yhdistelmälaina. Kaikki tarkoittavat kuitenkin lainaa, jonka avulla useat lyhennettävät erilliset lainat yhdistetään yhdeksi uudeksi suuremmaksi lainaksi. 

Voit yhdistää lainat myös perinteisen pankin kautta, jos luottotietosi ovat hyvät ja tulosi tarpeeksi suuret verrattuna menoihisi. Esimerkiksi S-Pankki tarjoaa lainaa myös lainojen järjestelyyn.

Järjestelylaina FAQ – usein kysytyt kysymykset

Mikä on järjestelylaina?

Järjestelylainan avulla yhdistät ja järjestelet useat pienet lainat yhdeksi suuremmaksi, todennäköisesti edullisemmaksi, lainaksi.

Kuka voi saada järjestelylainan?

Järjestelylainaa koskevat samat ehdot kuin muitakin lainoja. Ehdot vaihtelevat hieman eri pankkien ja lainantarjoajien välillä, mutta pääasiassa vaatimuksina on täysi-ikäisyys, säännölliset palkka- tai eläketulot, suomalainen osoite ja pankkitili. Lisäksi luottotietojen tulee olla puhtaat. Usein nämä ovat kunnossa, mikäli henkilöllä on aiempia lainoja.

Mikäli sinulla on luottotiedoissasi maksuhäiriömerkintä tai tarvitset vakuuksia lainaa varten, on järjestelylainaa mahdollista hakea myös Takuusäätiön kautta.

Kuinka suuren lainan voin saada?

Lainatarjoukset perustuvat omaan tilanteeseesi, joten laskemalla tarvitsemasi järjestelylainan summan ja täyttämällä lainahakemuksen, voit selvittää asian. Muistathan vertailla saamiasi lainatarjouksia!

Takuusäätiön ja Kunnan kautta saatu järjestelylaina on yleensä niin suuri, että se kattaa velkataakan. Näin ollen talous voidaan varmimmin saada kuntoon.

Mistä saan järjestelylainan?

Voit hakea lainaa netistä lainojen järjestelyyn useilta eri lainantarjoajilta. Suomi24 Lainat palvelun avulla voit lähettää hakemuksen kerralla usealle lainantarjoajalle, jolloin voit verrata korkoja ja muita kuluja helposti.