Järjestelylaina
Löydä paras järjestelylaina lainojen yhdistämiseen
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 20 % |
| Siirtoaika | Tänään 15:13 |
- Nopeasti ja ilmaiseksi
- Lainaa 60 000€ asti
- Rahat heti tilille
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 14:13 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Vertaa 30 lainaa
- Klikkaa & hae verkossa
| Lainamäärä | 2 000 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 13:17 |
- Nopea vastaus hakemukseesi
- Korko alkaen 4%
- Hae sitoumuksetta
| Lainamäärä | 100 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 15:13 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
| Lainamäärä | 100 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 13:28 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 17:13 |
- Yhdistä lainasi 60 000€ asti
- Luotettava kotimainen palvelu
- Vertaa tarjouksia jopa 25 pankilta
| Lainamäärä | 2 000 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 - 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 100 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 13:28 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
Järjestelylaina auttaa säästämään lainakuluissa
Järjestelylainalla järjestät ja yhdistät vanhat velkasi yhdeksi uudeksi edullisemmaksi lainaksi. Järjestelylaina helpottaa lainojen takaisinmaksua ja selkeyttää talouden hoitamista, sillä huolehdittavana on vain yksi laina useiden erillisten sijaan.
Järjestelylainoja käytetään kulutusluottojen ja muiden luottojen yhdistämiseen ja sillä voi yhdistää muun muassa pikavipit, autolainan, joustoluotot, luottokortit ja osamaksut. Lainojen yhdistäminen tuo yleensä säästöjä etenkin kuukausitasolla, mutta säästöjen suuruus riippuu paljon lainasta. Etenkin kalliit kulutusluotot, kuten vippi, usein kannattaa yhdistää.
Mistä lainaa velkojen maksuun voi siis löytää? Vaihtoehtoja on lukuisa ja siksi järjestelylainaa kannattaa aina vertailla. Vertailemalla Suomi24 Lainat -palvelussa voit löytää edullisimman järjestelylainan ja maksimoida säästösi.
Tässä artikkelissa kerromme
- Mikä järjestelylaina on
- Milloin järjestelylaina eli laina velkojen maksuun kannattaa
- Mitä pitää ottaa huomioon, kun järjestelee lainoja
Jatka lukemista, jos uskot, että järjestelylaina voi olla oikea ratkaisu sinulle.
Mikä on järjestelylaina?
Järjestelylaina on laina, jonka avulla voit yhdistää kaikki lainat, luottokorttilaskusi ja kulutusluottosi yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Järjestelylainasta puhutaan monesti ylivelkaantumisen yhteydessä, kun useiden erillisten velkojen maksaminen koituu ongelmalliseksi.
Usein järjestelylainaa haetaan tilanteessa, jossa velkoja on kertynyt useita ja niiden takaisinmaksu on ylittänyt lainaajan maksukyvyn. Järjestelylainan avulla lainaaja voi pienentää kuukausimaksua ja saada laskut helpommin hallittavaksi.
Järjestelylainaa käytetään yhtä lailla tilanteessa, jossa halutaan yhdistää useat pienemmät lainat ja luotot yhdeksi uudeksi lainaksi sen ollessa taloudellisesti järkevämpää. Järjestelylainan avulla voit järjestellä ja yksinkertaistaa talouttasi, mikäli sinulla on kertynyt useita pienempiä lainoja ja luottoja maksettavaksi!
Järjestelylainan hyvät ja huonot puolet
Kuten kaikilla lainoilla, järjestelylainalla on niin hyviä kuin huonojakin puolia.
Hyvät puolet
- Lainan lyhennys tulee helpommin hallittavaksi
- Voit halutessasi pienentää kuukausittaista lyhennyserää
- Jos saat pienen koron, voit vähentää lainojen kokonaiskuluja
Huonot puolet
- Jos pidennät lainojen maksuaikaa, kokonaiskustannukset voivat kasvaa
- Kaikilla ei ole mahdollisuutta saada järjestelylainaa matalalla korolla
- Vanhojen lainojen maksaminen etukäteen ja uuden lainan perustaminen sisältää ylimääräisiä kuluja
Miksi järjestelylaina kannattaa?
Jos useita erillisiä luottoja ja lainoja on kertynyt useita, voi niiden maksaminen tuottaa haasteita. Useiden eri lainojen ja luottojen lyhentäminen samanaikaisesti tarkoittaa useita erillisiä laskuja ja eräpäiviä. Niistä kaikista perillä pysyminen voi olla hankalaa ja aikaa vievää.
Lainojen yhdistäminen helpottaa lainan hallittavuutta ja vähentää riskiä eräpäivien unohtamiseen.
Usean erillisen velan maksaminen voi myös koitua huomattavasti kalliimmaksi kuin yhden suuremman lainan lyhentäminen. Jokaisessa lainassa on erikseen korot ja muut lainaan kuuluvat lisämaksut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut. Säästöt voivat siis olla useita satoja euroja, mikäli maksettavana on yksi laina usean pienemmän sijasta. Järjestämällä lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi, järjestelylainaksi, voit siis helpottaa taloutesi hoitamista ja säästää mahdollisesti suuriakin summia rahaa!
Suuren lainan yksi hyvä puoli on myös laina-ajan mahdollinen joustavampi sopiminen. Pienten lainojen takaisinmaksuajat ovat usein lyhyitä, kuukausista muutamiin vuosiin. Jos kertyneenä on useampi pieni laina ja luotto, voi niiden lyhentäminen laittaa talouden tiukille. Usean erillisen lainan lyhennyserien kokonaissummat kuukausittain voivat kasvaa suuriksi ja niiden takaisinmaksun tulee tapahtua suhteellisen lyhyellä aikavälillä.
On kuitenkin hyvä huomata, että pidempi maksuaika voi joissain tapauksissa lisätä lainan kokonaiskuluja. Moni valitsee pitkän maksuajan siitä huolimatta, sillä siten velkaantuminen saadaan pysäytettyä. Pienemmillä kuukausierillä lainaaja voi alkaa kerätä puskurirahastoa yllättäviä elämäntilanteita varten. Lisäksi järjestelylaina usein vähentää moniin lainoihin liittyvää stressiä.
Jos maksukykyä on, voi olla järkevää valita järjestelylaina mahdollisimman lyhyellä maksuajalla. Näin et maksa loppupeleissä yhtä paljoa korkokuluja.
Alla vielä koottuna tärkeimmät kohdat, miksi järjestelylainan ottaminen voisi olla kannattavaa:
Taloudesta huolehtimisen selkeyttäminen
- Sinulla on huolehdittavana vain yhden lainan kuukausittainen lyhentäminen useamman erillisen sijaan.
- Lainasta ja sen takaisinmaksusta sopiminen on helpompaa ja todennäköisesti myös joustavampaa, kun sinun tarvitsee asioida vain yhden toimijan kanssa.
Säästäminen
- Suuremmassa ja kilpailutetussa lainassa on usein matalampi korko verrattuna pienempään lainaan.
- Lisäksi säästät muissa lainakuluissa, kuten palvelumaksuissa, koska maksat niitä vain yhdestä lainasta usean erillisen lainan sijaan.
Miten velat on järkevää järjestellä?
Järkevintä on yrittää järjestellä kaikki omat olemassa olevat velat, koska tarkoituksena on helpottaa ja selkeyttää omaa tilannetta lainojen takaisinmaksussa. Mikäli järjestelyn ulkopuolelle jää liian monta velkaa, ei järjestely lainalla todennäköisesti onnistu. Tämä voi johtaa tilanteeseen, jossa erillisten lainojen lyhennyserien muodostama kokonaissumma on edelleen liian iso maksettavaksi.
Oma talous kannattaa suunnitella kestäväksi siten, että pakollisiin kuukausittaisiin menoihin, kuten asumis- ja ruokakustannuksiin, jää riittävästi rahaa. On siis erityisen tärkeää ottaa kaikki velat huomioon yhdistelylainan kohdalla sekä budjetoida oma talous niin, että lainojen takaisinmaksusuunnitelma on realistinen.
Miten lainojen järjesteleminen tapahtuu?
Järjestelylainan hakeminen onnistuu käytännössä samalla tavalla kuin minkä tahansa muunkin kulutusluoton tai lainan hakeminen. Voit hakea lainaa järjestelyyn helposti netistä.
Järjestelylainan kohdalla huomiota on kuitenkin erityisesti kiinnitettävä sen kannattavuuteen. On järkevää ottaa vain sellainen järjestelylaina, joka hyödyttää sinua! Siksi on tärkeää miettiä, mistä ottaa lainaa velkojen maksuun ja kannattaa verrata Suomi24 Lainat -palvelun avulla.
Vertaa järjestelylainoja ja löydä paras!
Ennen järjestelylainan ottamista on siis hyvä laskea ja verrata järjestelylainan tarjoamaa tilannetta nykyiseen. Mikäli se on kohdallasi kannattava ja voit sen myötä säästää ja saada helpotusta elämääsi, voi sen ottaminen olla järkevä ratkaisu.
On hyvä ottaa huomioon, että mikäli sinulla on luottotiedoissa maksuhäiriömerkintä tai tarvitset vakuuksia lainaa varten, on järjestelylainaa mahdollista hakea myös Takuusäätiön kautta.
Seuraavaksi alta löydät ohjeita, kuinka toimia järjestelylainaa hakiessa.
Ohjeet järjestelylainan hakemiseen:
- Kartoita taloudellinen tilanteesi
Käy läpi tietyn ajanjakson, esimerkiksi kuukauden tulot ja menot. Pakolliset menot, kuten asumis- ja ruokakulut, on hyvä määritellä melko tarkkaan. Tämän jälkeen sinun on helpompi tietää, kuinka paljon sinun on mahdollista lyhentää kuukausittain velkojasi pois.
- Selvitä vanhojen velkojesi tilanne
Laske seuraavaksi jäljellä olevien lainojesi kokonaissaldo. Laske tähän lisäksi lainojen korot ja muut lisäkulut, mitä kaikista erillisistä lainoista aiheutuu. Näin saat todellisen kuvan siitä, minkä suuruisen järjestelylainan tarvitset.
- Lähetä lainahakemus
Lainahakemuksen lähettäminen ei sido ottamaan lainaa eikä maksa mitään. Valitse mieluisa laina tai lainanvälittäjä lainalistastamme ja lähetä hakemus helposti yhdellä kertaa monelle lainantarjoajalle. Näet lainojen lopulliset korot vasta lähetettyäsi hakemuksen, sillä oma taloudellinen tilanteesi vaikuttaa sinulle tarjottavaan korkoon.
- Vertaa lainatarjouksia
Vertaa saamiasi lainatarjouksia. Muista vertaillessa kiinnittää huomiota lainojen todelliseen vuosikorkoon, sillä se kertoo lainan todelliset vuotuiset kustannukset. Ota huomioon myös laina-aika ja sen vaikutus lainan kokonaiskuluihin.
- Vertaa parasta saamaasi tarjousta nykyisiin lainoihisi
Varmista, että saamasi tarjous todella on halvempi kuin nykyiset lainasi.
- Hyväksy tai hylkää lainatarjous
Voit hylätä tarjouksen, jos se ei ole tarpeeksi hyvä. Jos olet saanut hyvän lainatarjouksen, voit hyväksyä sen ja saat lainan pian käyttöösi.
Ovatko järjestelylainat yleisiä?
Pankkien ja muiden rahoitusyhtiöiden palveluiden siirryttyä nettiin on lainojen hakeminen muuttunut erittäin helpoksi. Enää ei tarvitse lähteä konttorikäynnille pankkiin saadakseen lainaa, vaan lainahakemuksen voi täyttää verkossa omalta kotisohvalta käsin vaikka keskellä yötä.
Tämä on saanut aikaan ilmiön, että useita erillisiä velkoja eri lainantarjoajille voi kertyä melko helposti. Lainan hakemisen helppouden takia nykyään velkakierteeseen ja maksuvaikeuksiin päätyminen on valitettavasti yleistä. Siksi myös erilaiset apukeinot velkojen uudelleen järjestelyksi ja niiden maksamisen helpottamiseksi ovat yleistyneet.
Vanhojen velkojen yhdistämisestä uudeksi edullisemmaksi lainaksi on tullut suosittua. Vanhat velat kuittaavaa uutta isompaa lainaa kutsutaan lainamarkkinoilla usealla eri nimellä: järjestelylaina, yhdistelylaina, yhdistelmälaina. Kaikki tarkoittavat kuitenkin lainaa, jonka avulla useat lyhennettävät erilliset lainat yhdistetään yhdeksi uudeksi suuremmaksi lainaksi.
Voit yhdistää lainat myös perinteisen pankin kautta, jos luottotietosi ovat hyvät ja tulosi tarpeeksi suuret verrattuna menoihisi. Esimerkiksi S-Pankki tarjoaa lainaa myös lainojen järjestelyyn.
Mistä lainaa velkojen maksuun?
Jos ajatuksena on hankkia järjestelylaina velkojen maksuun, kannattaa aina ensin päätöstä vertailuttaa eri vaihtoehtoja. Kuluttajalle on nykypäivänä tarjolla useita eri lainavaihtoehtoja sekä lainantarjoajia.
Suomi24 Lainat on tehnyt työn puolestasi. Se mistä lainaa kannattaa hankkia, löytyy käyttämällä Suomi24 Lainat vertailua. Saat hetkessä tietoosi useiden eri lainantarjoajien lainatuotteet ja saat omaan taloudelliseen tilanteeseesi perustuvan tarjouksen eri lainoittajilta.
Suomi24 Lainat palvelun käyttö on aina ilmaista eikä se sido kuluttajaa mihinkään. Saat rauhassa käydä läpi tarjoukset sekä lainojen ehdot, selkeällä suomenkielellä. Voit olla myös yhteydessä palvelevaan asiakaspalveluumme, jos sinulle nousee esiin kysyttävää siitä mistä lainaa velkojen maksuun kannattaa ottaa.
Järjestelylaina FAQ – usein kysytyt kysymykset
Järjestelylainan avulla yhdistät ja järjestelet useat pienet lainat yhdeksi suuremmaksi, todennäköisesti edullisemmaksi, lainaksi.
Järjestelylainaa koskevat samat ehdot kuin muitakin lainoja. Ehdot vaihtelevat hieman eri pankkien ja lainantarjoajien välillä, mutta pääasiassa vaatimuksina on täysi-ikäisyys, säännölliset palkka- tai eläketulot, suomalainen osoite ja pankkitili. Lisäksi luottotietojen tulee olla puhtaat. Usein nämä ovat kunnossa, mikäli henkilöllä on aiempia lainoja.
Mikäli sinulla on luottotiedoissasi maksuhäiriömerkintä tai tarvitset vakuuksia lainaa varten, on järjestelylainaa mahdollista hakea myös Takuusäätiön kautta.
Lainatarjoukset perustuvat omaan tilanteeseesi, joten laskemalla tarvitsemasi järjestelylainan summan ja täyttämällä lainahakemuksen, voit selvittää asian. Muistathan vertailla saamiasi lainatarjouksia!
Takuusäätiön ja Kunnan kautta saatu järjestelylaina on yleensä niin suuri, että se kattaa velkataakan. Näin ollen talous voidaan varmimmin saada kuntoon.
Voit hakea lainaa netistä lainojen järjestelyyn useilta eri lainantarjoajilta. Suomi24 Lainat palvelun avulla voit lähettää hakemuksen kerralla usealle lainantarjoajalle, jolloin voit verrata korkoja ja muita kuluja helposti.
