Lue lainan saamisesta luottotiedottomana

Päivitetty 19/05/2022
10 Loistava
4860 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 – 18.1 %
Siirtoaika Tänään 11:39
  • Yhdistä lainasi 60 000€ asti
  • Luotettava kotimainen palvelu
  • Tarjouksia jopa 25 pankilta
Luoton määrä 34.500 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 5,20 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 1 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 35.457 €.
9,8 Loistava
685 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 20 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Nopea vastaus
  • Korko alkaen 4%
  • Ei sitoumuksia
10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €
9,4 Loistava
491 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Yhdistä lainat 60 000€ asti
  • Korko alkaen 4,19%
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,2 Loistava
397 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.95 – 38 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Vertaa lainat 60 000 euroon asti
  • Ilmainen hakemus
  • Ei sitoumusta
Nimelliskorko on 5.90 % ja todellinen vuosikorko 6.06 %. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 23 869 €. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja.
9,0 Loistava
3350 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
  • Hakemus on 100% sähköinen
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
8,8 Erittäin hyvä
167 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 20 – 150 €
Laina-aika 7 – 90 päivää
Tod. vuosikorko 4.6 – 26.4 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Nopea ja kätevä
  • Takaamme turvallisuuden ja anonymiteetin
  • Otamme lainahakemuksia vastaan 24h / vrk
Esimerkki: Laina: 150 EUR, Lainakulut: 5 EUR, Luottokorko: 1,88 EUR, Takaisinmaksettava summa: 156,88 EUR
8,8 Erittäin hyvä
28 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 – 4 000 €
Laina-aika 3 – 54 kuukautta
Tod. vuosikorko 19.97 – 29.79 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Saat lainapäätöksen nopeasti
  • Joustava
  • Et ole sitoutunut mihinkään
Lainaesimerkki: Luoton määrä 9000€ | Laina-aika: 7v | Maksuerät: 84kpl, kk-maksuerä: 164,05 €/kk | Todellinen vuosikorko: 13,87 % | Nimellinen vuosikorko: 11,01 % | Avausmaksu: 0 € | Tilinhoitomaksu: 9,90 €/kk | Luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 13 780,62 €, kun asiakas noudattaa edellä mainittua maksusuunnitelmaa.
8,6 Erittäin hyvä
79 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 2 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 – 20 %
Siirtoaika
  • Lainapäätös samana päivänä
  • Korko alkaen 4,5%
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €.. Kokonaiskustannus: 13.050 €
8,6 Erittäin hyvä
701 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 – 70 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 – 20 %
Siirtoaika Tänään 09:39
  • Nopeasti ja ilmaiseksi
  • Lainaa 70 000€ asti
  • Rahat heti tilille
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 – 15 vuoden välillä ja korko 4,5% – 20%.
8,5 Erittäin hyvä
393 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 25 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Hae ja kilpailuta lainat 60 000€ asti
  • Lainapäätös heti
  • Parhaan koron takuu
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
8,3 Erittäin hyvä
2181 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 – 14.99 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Kulutusluotto 60 000 euroon asti
  • Vastaus hakemukseen saman tien
  • Hakemus ei ole sitova
Lainojemme korko on henkilökohtainen 4,99 %-14,99 % ja se määräytyy henkilökohtaisen luottokartoituksen jälkeen. Suurin todellinen vuosikorko on 24,18 %. Takaisinmaksuajaksi voi valita 1-15 vuotta.
8,1 Erittäin hyvä
1355 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.5 %
Siirtoaika Tänään 08:39
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • 1 hakemus – 30 tarjousta
  • Rahat tilille samana päivänä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
7,8 Hyvä
6 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 – 10 000 €
Laina-aika 12 – 88 kuukautta
Tod. vuosikorko 10.6 – 28.3 %
Siirtoaika Tänään 15:39
  • 100 – 10 000€ kulutusluotto
  • Laina-aika 1 – 7 vuotta
  • Nopea haku 3 minuutissa
Esimerkkilaina: Kokonaiskulut 4000€ lainalle 60 kuukauden maksuajalle 91,17€ maksuerin ovat 5 470€.
7,4 Hyvä
71 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 – 38 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Rahat tilille jo samana päivänä
  • Ilmainen lainahakemus
  • Kilpailuta 23 eri pankkia
Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.
7,2 Hyvä
172 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 – 38 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Nopea ja maksuton
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%

Lainaa ilman luottotietoja – onko se mahdollista?

Lainan hakemisen yhteydessä tulee useimmiten aina esille sama edellytys, jotta lainaa on mahdollista saada, eli puhtaat luottotiedot. Maksuhäiriömerkinnät ovat yleinen syy siihen, ettei lainaa myönnetä. Tällä suojellaan sekä lainanottajan että lainanmyöntäjän etua, sillä luottotiedottomuus vihjaa ongelmiin oman taloudenpidon kanssa. On kuitenkin mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja, jos raha-asiat ovat muuten kunnossa.

Aina maksuhäiriömerkintä ei kuitenkaan ole henkilön oma syy, sillä on esimerkiksi tapauksia, joissa puoliso ei ole maksanut yhteisen asunnon vuokraa.

Vaikka sinulla olisikin maksuhäiriömerkintä, ei kannata menettää toivoa, sillä lainan saaminen ei ole täysin mahdotonta silloinkaan. Kerromme lisää mahdollisuuksista tällä sivulla. 

Tältä sivulta opit

  • Missä tilanteissa voi saada lainaa ilman luottotietoja
  • Miten voit parantaa taloustilannettasi
  • Onko lainan ottamisessa ilman luottotietoja riskejä

Jatka lukemista, jos haluat tietää lisää eri mahdollisuuksista saada lainaa luottotiedottomalle.

Voiko saada lainaa ilman luottotietoja?

Mikäli luottotietosi ovat menneet, muista harkita tarkkaan lainan ottamista. Jos sinulla on jo taustalla maksamattomia pikavippejä, osamaksuja tai muita kulutusluottoja, ei uusi laina yleensä ole hyvä ratkaisu.

Jos raha-asiasi ovat kunnossa ja vanhat velat maksettu, ei lainan saaminen ole täysi mahdottomuus maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Vaihtoehtoja lainansaamiselle ilman luottotietoja on muutamia.

Pankit saattavat myöntää lainaa luottotietonsa menettäneille. Tällön on hyvä varata tapaaminen lainaneuvotteluun, jossa kerrot tilanteesi, lainan tarpeen ja syyt luottotietojen menettämiselle. Mikäli pystyt osoittamaan maksukykysi lainan lyhentämiseksi ja että taloutesi ylläpito on hallinnassa, voi lainan saaminen olla mahdollista.

Pankkilainaa voi hakea vakuudellisena, jolloin vakuutena voi toimia vaikkapa omistusasunto tai auto. Myös takaajan avulla voi saada lainaa, jolloin takaajana toimiva henkilö lupautuu lyhentämään lainan, mikäli lainanhakija ei tähän kykene.

Toinen vaihtoehto on vakuudetonta kulutusluottoa ja pikavippejä myöntävät yhtiöt. Lainayhtiöt tekevät päätöksen erikseen jokaisen yksilön kohdalla, joten on mahdotonta sanoa etukäteen, kuka voi saada vakuudetonta lainaa ilman luottotietoja. Oma mahdollisuus saada lainaa selviää vain kokeilemalla eli lähettämällä lainahakemuksen.

Luottotiedottomille myönnettävissä pikavipeissä on kuitenkin todennäköisesti korkea korko. Pikavippi tietää aina riskiä velkaongelmien muodostumisesta, jos raha-asiat eivät ole jo valmiiksi hallinnassa. Lainaa ei koskaan tulisi ottaa vanhan lainan maksamiseen, vaan kannattaa mieluummin pyytää apua velkatilanteeseen esimerkiksi Takuusäätiöltä.

Apua velkoihin

Laina luottotiedottomalle voi olla perusteltu ratkaisu tietyissä tilanteissa, esimerkiksi kun vanhat velat on maksettu ja ollaan vakituisessa työsuhteessa.

Vanhojen velkojen maksamiseen lainaa ei kuitenkaan kannata ottaa. Etenkin, jos olet jo saanut maksuhäiriömerkinnän vanhoista veloista, ei uusi vakuudeton laina todennäköisesti ole järkevä ratkaisu. Oma talous kannattaa pitää mahdollisimman vakaana ja välttää suurempaan velkakierteeseen joutumista.

Tällaisissa tilanteissa kannattaa kääntyä esimerkiksi Takuusäätiön, valtion tarjoaman talous- ja velkaneuvonnan tai oman kunnan talousneuvonnan puoleen.

Pikavippiä tai muuta kallista lainaa ei kannata hakea vanhan lainan maksamiseen.

Jotkin kunnat Suomessa tarjoavat heikossa taloudellisessa tilanteessa oleville henkilöille mahdollisuuden sosiaaliseen luottoon, joka on hyvin edullinen laina. Luottotietojen menettäneellä henkilöllä on mahdollisuus hakea tätä, mutta maksukykyisyys on luoton saamisen edellytyksenä. 

Lainaa on syytä harkita ja suunnitella tarkkaan. Oman taloudellisen tilanteen ja maksukyvyn kartoittaminen kannattaa tehdä ennen lainan hakemista. Näin voit ennaltaehkäistä maksuvaikeuksiin joutumista, kun budjetoit lainan realistisesti omaan talouteesi sopivaksi. Edellä mainittujen toimien tekeminen korostuu, mikäli harkitset lainan hakemista ilman luottotietoja. 

Miksi on niin vaikeaa saada lainaa luottotiedottomalle? 

lainaa ilman luottotietoja

Luottotietojen perusteella arvioidaan yksityishenkilön, eli lainan hakemisen yhteydessä lainanhakijan, taloudellista tilannetta ja maksukykyä. Yleensä lainayhtiöt tarkistavat ennen lainan myöntämistä lainanhakijan luottotiedot hänen hakiessa lainaa. Lainanhakijan luottotiedot antavat tietoja lainanmyöntäjälle hakijan maksukyvystä ja -käyttäytymisestä. Mikäli ne ovat kunnossa, on varmempaa, että hakija kykenee lyhentämään lainansa sovitusti. 

Maksuhäiriömerkintä tarkoittaa suurempaa riskiä sekä lainanmyöntäjälle että lainanottajalle. Pankki saattaa kieltäytyä myöntämästä lainaa sinun parhaaksesi. Jos olet jo veloissa tai sinulla on historiaa maksuongelmien kanssa, lisävelka saattaa pahentaa tilannettasi.

Jos maksukykysi on kuitenkin kunnossa ja sinulla ei ole maksamattomia kulutusluottoja tai pikavippejä, on kuitenkin joskus mahdollista saada uutta lainaa. Tällöin pankki voi todeta, että olet maksukykyinen ja luotettava asiakas, eikä laina vaaranna talouttasi.

Jos sinulla on vaikeuksia selviytyä lainan lyhennyksistä, mutta et ole saanut maksuhäiriömerkintää, voi olla hyvä harkita yhdistelylainaa. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa vanhojen lainojen korvaamista yhdellä suurella lainalla, joka on edullisempi kuukausitasolla, ja usein myös kokonaisuudessaan.

Omien luottotietojen tarkistus

Suomessa luottotietorekistereistä huolehtivat Suomen Asiakastieto ja Bisnode Finland. Niiden kautta omat luottotiedot voi tarkistaa ilmaiseksi kerran vuodessa. Yhden kerran jälkeen luottotietojen tarkistaminen maksaa noin 10-20 euroa.

Kukaan ulkopuolinen ei voi tarkistaa luottotietojasi ilman hyvää syytä. Esimerkiksi perheenjäsenesi tai työkaverisi ei voi nähdä luottotietojasi laillisesti. Ulkopuolinen voi kuitenkin tarkistaa luottotiedot tietyissä tilanteissa, jolloin sille on perusteltu syy. Esimerkiksi lainaa hakiessa luottotiedot tarkistetaan aina. Jos olet hankkimassa vuokra-asuntoa, vuokranantajasi voi ennen sopimuksen allekirjoittamista tarkistaa luottotietosi.

Emme suosittele henkilöä, jolla on velkaongelma tai taustalla ongelmia rahankäytössä, hakemaan pikavippiä tai muuta kallista lainaa.

Luottotiedot tarkistetaan aina automaattisesti, kun haet lainaa netistä. Lainan saaminen vaikeutuu huomattavasti, jos hakijalla on maksuhäiriöitä eli luottotiedot eivät ole kunnossa. 

Muista, että luottotiedot palautuvat aikanaan eli tilanne ei ole pysyvä. Jos maksat laskun tai velan, josta maksuhäiriömerkintä aiheutuu, luottotietosi palaavat jo 2 vuoden kuluttua. Muussa tapauksessa maksuhäiriömerkintä poistuu 3 vuoden kuluttua. Jos saat uuden maksuhäiriömerkinnän ennen kuin vanha poistuu, vanha pitenee 4 vuoteen.

Lainaa ilman luottotietoja – usein kysytyt kysymykset

Mistä saa lainaa luottotiedottomalle?

Lainaa luottotiedottomalle eli maksuhäiriömerkinnän saaneelle voi saada esimerkiksi pankilta tai rahoituslaitokselta. Yleensä se kuitenkin edellyttää, että olet maksanut velkasi ja olet maksykykyinen eli yleenä vakituisessa työsuhteessa. Voit koittaa saada vakuudellista lainaa, jos sinulla on esimerkiksi omistusasunto tai talo, jonka voit asettaa vakuudeksi.

Miksi lainahakemukseni hylättiin?

Lainahakemuksen hylkäämiselle on useita mahdollisia syitä. Yleisimpiä ovat maksuhäiriömerkintä tai liian huono maksukyky. Aiemmat velat voivat vaikuttaa, vaikka maksuhäiriömerkintää ei olisikaan syntynyt. Esimerkiksi pikavippien ottaminen voi näyttäytyä riskinä pankille.

Onko mahdollista saada pikavippi ilman luottotietoja?

Suurin osa pikavippiyhtiöistä ei lainaa luottotiedottomalle. Poikkeuksia saattaa kuitenkin olla, sillä lainan myöntäminen luottotiedottomalle ei ole laitonta. Voit aina kokeilla laittaa hakemuksen lainalistamme kautta maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Jos olet jo veloissa, emme suosittele hakemaan pikavippiä.

Miten saa luottotiedot takaisin?

Luottotiedot palautuvat automaattisesti 3 vuoden kuluessa, jos velkoja ei maksa sitä ennen eikä uutta maksuhäiriömerkintää synny. Jos maksuhäiriömerkinnän aiheuttaneet velat maksaa, voi merkintä poistua jo 2 vuodessa. Jos taas saa uuden maksuhäiriömerkinnän, ensimmäinen maksuhäiriömerkintä poistuu vasta 4 vuoden kuluttua.

Voiko saada lainaa heti tilille ilman luottotietoja?

Koska pikalainoja myöntävät luottolaitokset arvioivat asiakkaat yksilöinä, on vaikeaa sanoa, kenen on mahdollista saada nopeaa lainaa. Voit aina kokeilla laittaa ilmaisen lainahakemuksen, jolloin saat selville omat lainamahdollisuutesi.

Vaihtoehtoja lainan ottamiselle

Muista, että lainan ottaminen ei ole ainut keino ylimääräisen rahan saamiselle. Joissain tapauksissa laina ilman luottotietoja voi olla huono ratkaisu, jolloin alla olevat keinot voivat tulla apuun.

Rahansäästö kannattaa aloittaa listaamalla kaikki tulot ja menot paperille tai Excel-taulukkoon. Tämän jälkeen mietitään, miten menot saadaan tuloja pienemmäksi. Usein menojen pienentäminen on helpompaa kuin tulojen lisääminen.

Arjessa voi saada säästöjä monella tapaa, joilla kuukausittaisia menoja voi saada pienennettyä paljonkin. Laittamalla ruokaa itse ja suunnittelemalla ateriat voi säästää kuukausittain pitkän pennin. Matkojen tekeminen kävellen, polkupyörällä tai julkisilla on autoilua huomattavasti edullisempaa. Käytettyjä huonekaluja, vaatteita ja elektroniikkaa ostamalla saa myös säästettyä, mutta kirpparishoppailukaan ei ole ilmaista, joten tavaroita kannattaa ostaa vain tarpeeseen. Omat kuukausittaiset menot kannattaa käydä tarkkaan läpi, sillä usein löytyy turhia menoja, joista voisi olla mahdollista säästää.

Voit myös miettiä, voisitko käyttää jotakin taitoasi lisätienestin hankkimiseen. Ehkä kotiisi on kertynyt ylimääräistä tavaraa, jota et enää tarvitse, mutta voisit myydä eteenpäin. Netti mahdollistaa esimerkiksi omien käsitöiden ja itselle tarpeettomien tavaroiden myymisen helposti. Omaa aikaa ja apua voi myös tarjota muille pientä korvausta vastaan. 

Luottotietojen menettäminen ja avun pyytäminen eivät ole häpeä. Joskus perheen ja läheisten puoleen on käännyttävä tiukan paikan tullen. Rahan lainaamisesta on järkevää tehdä kirjallinen sopimus myös tällaisessa tapauksessa ja takaisinmaksu on syytä tehdä sovitusti.

Lue Marttojen ohjeet säästämiseen ja budjetointiin.

Paranna taloudellista tilannettasi

  1. Kirjoita ylös kaikki menosi ja tulosi

    Jos et käytä käteistä, näet helposti menosi ja tulosi verkkopankistasi. Useimmat verkkopankit kategorisoivat menosi valmiiksi eri ryhmiin, kuten ruoka, vaattet, jne. Kirjaa ylös muutaman kuukauden menosi ja tulosi ja jaa ne eri kategorioihin, kuten asumiskulut, ruokakulut, kulkuvälineet ja lääkkeet.

  2. Mieti, mitä menoja voit karsia

    Arvioi menojasi ja mieti, voitko karsia mistään. Voisitko esimerkiksi asua halvemmin tai käyttää vähemmän rahaa vaatteisiin.

  3. Mieti, voitko lisätä tulojasi

    Voisitko saada toisen työn tai myydä omaisuuttasi tai osaamistasi.

  4. Tee budjetti ja noudata sitä

    Laadi uusi kuukausibudjetti, jossa sinulle jää rahaa säästöön tai et ainakaan ylitä tulojasi.