Yhdistä lainat

Päivitetty 13/04/2021
10 Loistava
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Tänään 16:49
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Yli 300 000 asiakasta Suomessa
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Yksi hakemus - jopa 40 lainatarjousta
9,8 Loistava
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Yhdistä lainat 60 000 € asti
  • Korko alkaen 4,19 %
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,4 Loistava
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Yhdellä hakemuksella jopa 25 lainatarjousta
  • Etsii edulliset lainat puolestasi
  • Valitse sinulle sopivin laina
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
9,2 Loistava
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Torstai 08:00
  • Tarjoukset jopa 25 pankilta
  • Korko alkaen 4,5%
  • Lainaa 60 000 euroon asti
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
9,0 Loistava
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 30.5 %
Siirto Torstai 08:00
  • Kilpailuta jopa 25 luotonantajaa
  • Ilmainen ja ei sitoumuksia
  • Mahdollisuus maksuturvaan
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
8,8 Erittäin hyvä
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Torstai 08:00
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Nopea ja maksuton kilpailutus
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
8,8 Erittäin hyvä
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 38 %
Siirto Torstai 08:00
  • Kilpailuta 17 eri pankkia
  • Ilmainen lainahakemus
  • Rahat tilille jo samana päivänä
Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.
8,6 Erittäin hyvä
Lainamäärä 300 - 600 €
Laina-aika 4 - 6 kuukautta
Tod. vuosikorko 25.7 - 25.7 %
Siirto Torstai 08:00
  • Taskulaina 300 – 600 €
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Nopea lainapäätös
Nostettu luotto 600 €, laina-aika 6kk, takaisinmaksueriä 6 kpl, luottokorko ja -kustannukset 41,05 €, takaisinmaksettava summa 641,05 €, vuosikorko 20 %, todellinen vuosikorko 25,70 %. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa. Taskulaina.fi kuluttajaluotot myöntää 100 % suomalainen Euro24 Finance Oy (Rekisteröity luotonantaja nro PU351A).
8,6 Erittäin hyvä
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100 % luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
8,5 Erittäin hyvä
Lainamäärä 2 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto -
  • Lainapäätös samana päivänä
  • Korko alkaen 4,5 %
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €.. Kokonaiskustannus: 13.050 €
8,3 Erittäin hyvä
Lainamäärä 300 - 10 000 €
Laina-aika 12 - 88 kuukautta
Tod. vuosikorko 10.6 - 28.3 %
Siirto Huomenna 08:00
  • 1000-10 000 € kulutusluotto
  • Laina-aika 1-7 vuotta
  • Nopea haku 3 minuutissa
Esimerkkilaina: Kokonaiskulut 4000 € lainalle 60 kuukauden maksuajalle 91,17€ maksuerin ovat 5 470€.
8,1 Erittäin hyvä
Lainamäärä 1 000 - 50 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 50 %
Siirto Torstai 08:00
  • Vertailee lainat 50 000 € asti
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Kymmeniä lainantarjoajia
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Useiden pienempien lainojen yhdistäminen yhdeksi suuremmaksi lainaksi, yhdistely- tai järjestelylainaksi, on yleistymässä. Pieniä erillisiä pikavippejä ja luottoja saattaa kertyä, koska niiden saaminen on nykyisin helppoa ja nopeaa verkosta käsin. Aikaisemmin otetut pienemmät lainat yhdistämällä voit sekä helpottaa taloutesi hoitamista että säästää lainanhoitokuluista.

Ei siis ole ihme, että tällainen nouseva trendi on saanut tilaa lainamarkkinoilla. Tällä sivulla kerromme, mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa, miksi lainojen yhdistäminen voisi olla kannattavaa ja miten se tapahtuu. 

Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että otat yhden suuremman lainan, jolla katat pienemmät eri suuruiset lainat ja kulutusluotot. Eli yhdistät kaikki lainat yhdeksi lainaksi. Yhdistämisen jälkeen huolehdit vain tämän yhden lainan lyhentämisestä useamman erillisen sijaan. 

Esimerkiksi näin:

Olet saanut lainaa 5000 € pankilta A ja 3000 € pankilta B. Maksat molelmmista lainoista korkoa ja muista kustannuksia, kuten palvelumaksua. Ottamalla yhditelylainan, yhdistät lainasi yhdeksi 8000 € lainaksi pankissa C. Tämän jälkeen huolehdit vain tästä yhdestä yhdistelmälainasta, lyhennät sitä ja maksat vain siitä korkoa ja muita lainanhoitokuluja. 

Miksi yhdistää lainat?

Lainojen yhdistäminen voi olla järkevää tilanteessa, jossa on kertynyt useita pieniä pikavippejä, useita luottoja tai osamaksuja. Pieniä luottoja ja pikavippejä on nykyisin yksinkertaista ja nopeaa hakea verkosta puhelimella näppäillen, ja niitä myönnetään myös helposti ja nopeasti. Koska luottojen saaminen on helppoa, voi niitä kertyä helposti useita. 

Usean erillisen luoton ja lainan takaisinmaksu voi olla haastavaa, kun laskuja lyhennyseristä on useita ja vieläpä eri eräpäivillä. Laskujen maksaminen tuskin on kenenkään mielestä niin mukavaa hommaa, että usean laskun erillinen näpyttely maksettavaksi tuottaisi suurta nautintoa. Jokaisessa pikavipissä ja luotossa on lisäksi erikseen korot ja muut lainaan kuuluvat palvelu- ja lisämaksut. Usean erillisen velan maksaminen voi siis koitua huomattavasti kalliimmaksi kuin yhden lainan lyhentäminen. Yhdistämällä lainat helpotat taloutesi ylläpitoa, sillä sinulla on maksettavana vain yksi lasku. Lisäksi yhden ison lainan ottamalla todennäköisesti säästät korkokuluissa ja sinulla on vain yhdet lisäkulut maksettavana. Voit siis säästää isojakin summia rahaa! 

Pienempien lainojen yhdistämisellä isommaksi lainaksi voit siis säästää lainakuluissa ja selkeyttää ja helpottaa taloudestasi huolehtimista. Näiden lisäksi suuremman yhdistelylainan laina-aika on myös hyvin todennäköisesti neuvoteltavissa joustavammin kuin pienempien luottojen. Voit saada pidemmän takaisinmaksuajan tilanteesi niin vaatiessa ja kuukausittaisten lyhennettävien velkojen kokonaissumma voi siten olla pienempi. 

Miksi lainojen yhdistäminen kannattaa?

Alla vielä kertauksena tiivistetysti syitä, joiden takia lainojen yhdistäminen voi olla kannattavaa. 

  • Säästät lainanhoitokuluissa, sillä maksat niitä vain yhdestä lainasta.
  • Kilpailutetussa ja suuremmassa lainassa on hyvin todennäköisesti matalampi korko, kuin useamman pienemmän luoton korot yhteenlaskettuna. 
  • Laina-ajan neuvottelu suuremmalle lainalle on usein joustavampaa.
  • Pääset helpommalla, kun huolehdittavana on vain yhden lainan takaisinmaksu

Miten lainojen yhdistäminen tapahtuu?

Olemme käyneet läpi, mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa ja miksi se on kannattavaa. Seuraavaksi olisi varmaankin syytä kertoa, miten lainojen yhdistäminen sitten konkreettisesti tapahtuu?

Yhdistelmälaina ei varsinaisesti ole lainatyyppi, vaan se tarkoittaa isompaa lainaa, jolla kuittaat aiemmat velkasi pois. Käytännössä siis vanhojen lainojen jäljellä olevat saldot yhdistyvät yhdeksi lainaksi ja lyhennät enää vain sitä. 

Mikäli pohdit lainojesi yhdistämistä, aloita laskemalla jäljellä olevien lainojesi saldot yhteen yhdeksi kokonaissummaksi. Laske myös siihen lisäksi sekä koroista aiheutuvat kulut että muut lainan lisäkulut. Kun olet saanut selville tarvitsemasi yhdistelylainan summan, voit aloittaa lainojen vertailemisen. Tämän voit tehdä täällä Suomi24 Lainat sivustolla yksinkertaisesti yhden sivuston kautta. Olemme koonneet eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjonnan tänne, jotta sinun olisi helpompaa tehdä lainojen vertailua. 

Ennen uuden lainan hakemista on myös järkevää selvittää oman talouden tilanne listaamalla viimeaikaiset tulot ja menot. Kun pääsee kärryille oman talouden tilanteesta, on helpompi suunnitella millaisissa kuukausittaisissa lyhennyserissä ja millaisella laina-ajalla uuden lainan ottaminen kannattaa. Tämä selvittely vaatii hieman viitseliäisyyttä, mutta se on ehdottomasti kannattavaa. Oman talouden tarkemmalla budjetoinnilla voi mahdollistaa sen, että rahaa riittää enemmän muihin menoihin, kuten vapaa-ajan harrastuksiin tai vaikkapa seuraavalle lomareissulle!

Varsinainen hakuprosessi etenee seuraavalla tavalla. Lainojen vertailemisen jälkeen siirryt valitsemasi lainantarjoajan sivuille täyttämään lainahakemuksen. Hakemuksen täytettyäsi lähetät sen ja muista liittää mukaan vaaditut lisätiedot ja liitteet, kuten palkkalaskelma. Lainahakemuksesi hyväksymisen jälkeen allekirjoitat sen. Vanhat lainat kuitataan pois ja lyhennät siitä eteenpäin vain yhtä lainaa. Eli siis:

  • Vertaile lainoja ja siirry valitsemasi lainantarjoajan sivustolle
  • Täytä lainahakemus
  • Lähetä lainahakemus vaadittavien liitteiden ja tietojen kera
  • Jos hakemuksesi hyväksytään, allekirjoita lainasopimus
  • Vanhat lainasi maksetaan pois ja siirryt lyhentämään yhtä lainaa 

Muista vertaillessasi, ja vähintään ennen uuden lainasopimuksen hyväksymistä, varmistaa, että uuden lainan korko ja muut kustannukset tulevat edullisemmaksi sinulle kuin nykyisten lainojesi kokonaiskustannukset. 

Kuka voi hakea lainojen yhdistämistä?

Yhdistelylaina, jota kutsutaan myös nimellä järjestelylaina, ei varsinaisesti ole mikään lainatyyppi, vaan sillä tarkoitetaan uutta suurempaa lainaa, jolla voidaan maksaa aiemmin otetut lainat kerralla pois. Yhdistelmälainalle pätee siis samat ehdot kuin muillekin lainoille. Ehtoja ovat täysi-ikäisyys, säännölliset palkka- tai eläketulot, suomalainen osoite ja pankkitili sekä puhtaat luottotiedot. 

Tässä vielä listattuna ehdot, jotka lainanhakijan tulee täyttää, jotta yhditelmälainan hakeminen onnistuu:

Täysi-ikäisyys
Lainanhakijan tulee olla vähintään täysi-ikäinen eli 18-vuotias. Osa lainantarjoajista vaatii vanhempaa ikää, kuten 23 vuoden ikää. 

Säännölliset palkka- tai eläketulot.
Lainantarjoajat vaativat lainanhakijalta säännöllisiä kuukausituloja ja jopa vakituisen työpaikan suurempien lainojen ollessa kyseessä. Säännöllisiä kuukausituloja ovat muun muassa palkka- ja eläketulot. Työttömän on hyvin vaikea saada lainaa.

Suomalainen osoite ja pankkitili
Jotta voit saada lainaa, tulee sinulla olla sekä suomalainen osoite että pankkitili. Osa lainantarjoajista vaatii, että lainanhakija on asunut tietyn aikaa Suomessa ennen kuin hänelle myönnetään lainaa.

Virheettömät luottotiedot
Luottotietojen tulee olla kunnossa, jotta sinulle myönnetään lainaa. Vain harvat pankit ja rahoitusyhtiöt myöntävät lainaa ilman kunnossa olevia luottotietoja. 

Miten valitsen parhaimman yhdistelmälainan?

Vertailemalla löydät sinulle sopivimman lainan ja mahdollisesti sellaisen, joka on halvin ja jossa on pienin korko. Vertaaminen kannattaa ehdottomasti, jotta löydät nykyisiä lainoja edullisemman yhdistelylainan. Vertailua teet kätevästi Suomi24 Lainat sivustolla. 

Parhaimman lainan löytäminen voi tuntua haastavalta, koska eri lainantarjoajia on useita ja tarjontaa löytyy. Olemme keränneet eri lainantarjoajien vaihtoehtoja tänne sivustollemme yhteen helpottaaksesi sinun urakkaa. Sinun ei siis tarvitse seikkailla monen välilehden välillä, vaan voit selata yhtä sivustoa! 

Suomi24 Lainat -vertailusta löydät niin eri pankit, rahoituslaitokset kuin vertailusivustotkin. Lainojen yhdistäminen onnistuu monen eri palvelun kautta, esimerkiksi Rahalaitos mainostaa yhdistelylainaa.

Vertailemalla varmistat, että mahdollinen uusi yhdistelmälaina on edullisempi kuin aiemmat lainasi. Näin säästät rahaa sekä koroissa että muissa lainanhoitokuluissa. Käy läpi yhdistelylainan lyhennyserät, laina-aika, korko ja muut kustannukset ennen lainasopimuksen hyväksymistä. Todellinen vuosikorko kertoo sinulle tarkemmin lainan kustannuksista. Eli siis vertailussa on hyvä kiinnittää juurikin todelliseen vuosikorkoon huomiota. Todellinen vuosikorko kattaa nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainasta aiheutuvat vuotuiset kustannukset. On hyvä varmistaa, että uuden lainan ottaminen on varmasti järkevä ratkaisu!