Kulutusluotto - lainaa arjen kulutustarpeisiin

Päivitetty 20/04/2021
10 Loistava
3439 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Yli 300 000 asiakasta Suomessa
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Yksi hakemus - jopa 40 lainatarjousta
9,8 Loistava
507 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 30.5 %
Siirto Torstai 08:00
  • Kilpailuta jopa 25 luotonantajaa
  • Ilmainen ja ei sitoumuksia
  • Mahdollisuus maksuturvaan
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
9,4 Loistava
577 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Huomenna 11:32
  • Yhdellä hakemuksella jopa 25 lainatarjousta
  • Etsii edulliset lainat puolestasi
  • Valitse sinulle sopivin laina
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
9,2 Loistava
1827 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 11:32
  • Yhdistä lainat 60 000 € asti
  • Korko alkaen 4,19 %
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,0 Loistava
149 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Torstai 08:00
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Nopea ja maksuton kilpailutus
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
8,8 Erittäin hyvä
264 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 38 %
Siirto Torstai 08:00
  • Kilpailuta 17 eri pankkia
  • Ilmainen lainahakemus
  • Rahat tilille jo samana päivänä
Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.
8,8 Erittäin hyvä
201 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Torstai 08:00
  • Tarjoukset jopa 25 pankilta
  • Korko alkaen 4,5%
  • Lainaa 60 000 euroon asti
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
8,6 Erittäin hyvä
164 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 2 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto -
  • Lainapäätös samana päivänä
  • Korko alkaen 4,5 %
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €.. Kokonaiskustannus: 13.050 €
8,6 Erittäin hyvä
155 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 300 - 600 €
Laina-aika 4 - 6 kuukautta
Tod. vuosikorko 25.7 - 25.7 %
Siirto Torstai 08:00
  • Taskulaina 300 – 600 €
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Nopea lainapäätös
Nostettu luotto 600 €, laina-aika 6kk, takaisinmaksueriä 6 kpl, luottokorko ja -kustannukset 41,05 €, takaisinmaksettava summa 641,05 €, vuosikorko 20 %, todellinen vuosikorko 25,70 %. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa. Taskulaina.fi kuluttajaluotot myöntää 100 % suomalainen Euro24 Finance Oy (Rekisteröity luotonantaja nro PU351A).
8,5 Erittäin hyvä
535 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100 % luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
8,3 Erittäin hyvä
43 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 300 - 10 000 €
Laina-aika 12 - 88 kuukautta
Tod. vuosikorko 10.6 - 28.3 %
Siirto Huomenna 08:00
  • 1000-10 000 € kulutusluotto
  • Laina-aika 1-7 vuotta
  • Nopea haku 3 minuutissa
Esimerkkilaina: Kokonaiskulut 4000 € lainalle 60 kuukauden maksuajalle 91,17€ maksuerin ovat 5 470€.
8,1 Erittäin hyvä
820 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 50 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 50 %
Siirto Torstai 11:32
  • Hae ja kilpailuta lainat 60 000 € asti
  • Parhaan koron takuu
  • Lainapäätös heti
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on lainaa, jota myönnetään erilaisiin kulutustarpeisiin. Olipa sinulla sitten mielessäsi remontti, lomamatka tai huoneen sisustuksen uusiminen, voi kulutusluotto olla valintasi helpottamaan näissä tilanteissa talouttasi.

Kulutusluottoja ovat siis muun muassa autolainat, lomalainat, remonttilainat ja muut pienemmät kulutuslainat. Tällaiset luotot ovat arvoltaan usein melko pieniä ja niiden laina-ajat ovat verrattain lyhyitä, jolloin ne maksetaan takaisin enintään muutamassa vuodessa.

Kulutusluottoja on tarjolla sekä vakuudettomia että vakuudellisia. Lainanantajat tarjoavat monenlaisia luottoja, joista varmasti löytyy omiin käyttötarkoituksiin sopiva kulutusluotto. 

Kulutusluotot ovat helppoja ja nopeita hakea. Kun hakemuksesi on hyväksytty, saat rahat tilillesi hyvinkin nopeasti, pienemmät kulutusluotot jopa minuuteissa. Sen lisäksi, että kulutusluottojen saaminen on vaivatonta ja nopeaa, useimmat kulutusluottoja tarjoavista pankeista ja rahoituslaitoksista tarjoavat erittäin joustavat takaisinmaksusuunnitelmat. Monet tarjoavat mahdollisuuden vuosittain 1-2 maksuvapaaseen kuukauteen. 

Kulutusluotto helpottaa erilaisissa arjen menoissa ja tilanteissa. Voit kattaa sillä suunniteltuja ja yllättäviä menoja! Kulutusluotto voi olla avaimesi toteuttamaan unelmia, kuten pitkään suunniteltua remonttia tai lomamatkaa. 

Kulutusluottoa voit siis saada:

  • elämän suunniteltuihin tai yllättäviin kulutustarpeisiin.
  • vakuudettomana tai vakuudellisena. 
  • joustavasti elämäntilanteesi mukaan.

Vakuudellinen vai vakuudeton kulutusluotto?

Kulutusluottoja on sekä vakuudellisia että vakuudettomia. Näiden kahden välillä ero on siinä, että vakuudettomassa lainassa sinulla ei tarvitse olla omaisuutta ottamasi lainan vakuudeksi tai henkilöä, joka takaa ottamasi lainan. Vakuudellisessa lainassa jompi kumpi näistä vaatimuksista on täytettävä. 

Lainanantaja haluaa varmistaa saavansa lainaamansa rahan takaisin vaatimalla lainalle vakuuden. Vakuudellisessa lainassa lainan vakuudeksi tarvitaan takaaja tai jotain muuta omaisuutta, kuten omistusasunto, kesämökki, metsää tai arvopapereita. Takaajana toimiva henkilö puolestaan toimii vakuutena lainan takaisinmaksulle, ja näin ollen lupautuu henkilökohtaisella omaisuudellaan takaamaan lainan, jonka lainanottaja ottaa.

Tilanteessa, jossa lainanottaja ajautuu maksuvaikeuksiin, ja sen seurauksena ei pysty maksamaan lainaansa takaisin, voi velkoja vakuuksista tai takaajasta riippuen joko siis myydä lainalle asetetut vakuudet rahoittaakseen lainan takaisinmaksun tai laittaa takaajaksi asetetun henkilön maksettavan lainan maksuvastuuseen. Vakuudellisen lainan etu kuitenkin on, että saat sen usein pienemmällä korolla. 

Vakuudettomia lainoja myönnetään nykyisin usein, ja ne ovat lähes yhtä yleisiä on vakuudelliset lainat. Voit siis saada lainaa ilman takaajia tai vakuuksia. Vakuudettomien lainojen hakuprosessi on yksinkertainen ja niitä myönnetään vaivattomasti ja nopeasti esimerkiksi verkossa lainantarjoajan verkkosivujen kautta.

Vakuudeton laina on hyvä valinta silloin, kun lainaa varten ei ole antaa mahdollisia vakuuksia. Monilla lainanottajilla ja esimerkiksi nuorilla ei vielä ole välttämättä omaisuutta, mitä asettaa vakuudeksi mahdolliselle lainalle ja tämä hankaloittaa monien lainojen saamista.

On hyvä ottaa huomioon, että koska lainanantajat eivät saa minkäänlaista “panttia” vakuudettomissa kulutusluotoissa, on niiden korot usein korkeammat kuin vakuudellisten luottojen. Näin toimitaan siksi, että vakuudettomissa kulutusluotoissa pankit ja rahoitusyhtiöt eivät periaatteessa saa mitään, millä korvata mahdollisia omia tappioita tilanteissa, joissa lainanottajat eivät kykenekään maksamaan lainaansa takaisin. 

Mitä eroa kulutusluotoilla on?

Kulutusluottoa on mahdollista saada joko niin, että se maksetaan tilillesi kertaluontoisesti kokonaisuudessaan tai jatkuvana joustoluottona. Kun laina myönnetään kertaluontoisena, nostat sen tilillesi kokonaisuudessaan yhdellä kertaa. Kertaluoton nostamisen jälkeen aloitat takaisinmaksun sovituissa kiinteissä kuukausierissä.

Esimerkiksi jos sinulle annetaan kertaluottona 8 000 €, saat summan tilillesi kokonaisuudessaan kertaluontoisesti. Tämän jälkeen alat maksamaan lainaa takaisin lainasi myöntäneelle pankille tai rahoitusyhtiölle kiinteissä kuukausierissä sovitun laina-ajan. Sinulla on aina mahdollisuus lyhentää ottamaasi lainaa ennenaikaisesti ilman lisäkuluja. Voit siis lyhentää lainaa sovittua kuukausierää suuremmissa summissa, ja myös nopeammalla tahdilla, kunnes laina on lyhennetty kokonaisuudessaan pois. 

Joustoluoton toimintaperiaate on sama kuin luottokorteissa. Kyseessä on siis jatkuva luotto, jota voit nostaa lisää sitä lyhennettyäsi. Sinulle myönnetään luottokatto, johon asti voit nostaa lainaa oman tarpeesi mukaan haluamasi suuruisissa erissä.

Esimerkiksi jos sinulle myönnetyn joustoluoton luottokatto on 5000 €, voit aluksi nostaa 2000 €, jonka jälkeen sinulle jää vielä mahdollisuus nostaa 3000 € kokonaan tai pienemmissä erissä. Kun lyhennät nostamaasi luottoa, vapautuu se uudelleen käyttöösi. Joustoluotto on erityisen kätevä esimerkiksi remontin yhteydessä, kun tarkkaa budjettia on hankala määrittää etukäteen. Voit siis remontin edetessä nostaa lainaa myönnetyn luottorajan puitteissa tarpeen mukaan! 

Kulutusluottoja on lainamarkkinoilla tarjolla siis monenlaisia. Jotta löytäisit itsellesi sopivimman vaihtoehdon, on hyvä lähteä liikkeelle siitä, millaiseen tarkoitukseen kulutusluotto tulee. Jos olet ostamassa autoa tai moottoripyörää, on tilanteessasi järkevintä ottaa kertaluontoinen kulutusluotto.

Kodin sisustuksen tai remontin yhteydessä budjetti voi elää. Kuten aiemminkin mainitsimme, tällöin toimiva ratkaisu voisi olla joustavan kulutusluoton, joustoluoton, ottaminen. Joustoluotto mahdollistaa juuri remontissa tai sisustuksessa kuluvan rahamäärän lainaamisen. Voit nostaa sitä juuri itsellesi sopivissa erissä! 

Miten haen kulutusluottoa?

Kulutusluoton hakeminen on yksinkertaista ja helppoa! Hakemus on mahdollista tehdä monien pankkien ja lainantarjoajien verkkosivujen kautta omalta kotisohvalta ilman konttorikäyntejä. Näin voit saada kulutusluoton heti käyttöösi – ainakin lähestulkoon. Kätevää, eikö?

Olemme koonneet sivuillemme eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamia kulutusluottoja, jotta sinun olisi helpompi vertailla niitä ja päättää sinulle sopiva vaihtoehto. Jotta sinulle voidaan myöntää kulutusluottoa, on sinun oltava vähintään 18-vuotias, asuttava Suomessa ja omattava puhtaat luottotiedot. On hyvä varautua siihen, että luottotietosi ja maksukykysi varmistetaan hakiessasi lainaa, jolloin esimerkiksi palkkalaskelma olla esillä. 

Ennen kuin haet lainaa, on hyvä tehdä katsaus taloutesi tilanteeseen. On tärkeää kartoittaa taloutesi tilanne ja laskea, voitko varmasti lyhentää lainan kokonaisuudessaan tietyn laina-ajan puitteissa. Lainan takaisinmaksuerät on hyvä sopia mieluummin pienemmiksi, koska voit aina maksaa lainaa sovittua suuremmissa erissä ja nopeammalla aikataululla takaisin, jos tilanteesi niin mahdollistaa!

Takaisinmaksusuunnitelmien muutokset ovat usein maksullisia, eli ne aiheuttavat vain lisäkuluja, joten järkevintä ja halvinta on sopia sellaisesta suunnitelmasta, johon pystyt sitoutumaan koko laina-ajaksi. 

Otathan nämä huomioon kulutusluottoa hakiessasi:

  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
  • Asut Suomessa ja sinulle on suomalainen osoite
  • Sinulla on virheettömät luottotiedot

Kulutusluoton takaisinmaksu

Kulutusluoton takaisinmaksu tapahtuu kiinteissä kuukausierissä takaisin lainanantajalle riippumatta siitä, onko ottamasi kulutusluotto kertaluonteinen tai joustoluoton kaltainen. Jos kulutusluottosi on joustoluottoa, vapautuu se uudelleen käyttöösi, joka kerta kun sitä lyhennät.

Jo lainan hakuprosessin aikana olisi hyvä olla mielessä sellainen takaisinmaksusuunnitelma, johon pystyt sitoutumaan laina-ajaksi. Tämän vuoksi on ehdottoman tärkeää harkita ennen lainan ottamista, että onko varmasti kykenevä maksamaan sen takaisin. 

Takaisinmaksuerät koostuvat takaisin maksettavan lainan lisäksi korosta ja muista lisämaksuista, kuten palvelumaksuista. Lainan voit aina maksaa takaisin nopeammalla aikataululla. Jotkut pankit ja rahoituslaitokset myöntävät myös maksu- tai lyhennysvapaita.

Maksu- ja lyhennysvapaat kuukaudet tarjoavat helpotusta tilanteisiin, joissa talouden menojen tasapainottaminen on tarpeen. Lyhennysvapaan jakson jälkeen luoton lyhentäminen jatkuu kuukausittain sopimuksen mukaisesti niin kauan kunnes laina on lyhennetty kokonaisuudessaan. 

Kulutusluottojen vertailu – mikä on halvin kulutusluotto?

Me olemme koonneet sivuillemme eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamia kulutusluottoja, jotta sinun olisi helpompi vertailla niitä ja päättää sinulle sopiva vaihtoehto. Vertailu kannattaa aina ennen kulutusluoton hakemista! Todellisuudessa joidenkin pankkien ja rahoituslaitosten osalta vertailu on mahdotonta, sillä lainantarjoajat myöntävät tarjouksia lainanhakijoille myös yksilöllisesti riippuen hakijoiden takaisinmaksukyvystä.

Kulutusluottojen korko voi joko olla kiinteä, eli jokaiselle hakijalle sama, tai määräytyä hakijan perusteella. Hakijan perusteella määräytyvä eli asiakaskohtainen korko perustuu hakijan riskiarviointiin, jossa otetaan huomioon muun muassa hakijan takaisinmaksukyky ja aiempi maksuhistoria.

Kiinteän koron luottojen vertaileminen on nopeaa ja helppoa, koska lainan kulut ovat vakiot hakijasta riippumatta. Kannattaa kuitenkin pyytää lainatarjouksia myös sellaisista lainoista, joissa korko määräytyy asiakaskohtaisesti. Näin voit varmistaa, että saat itsellesi halvimman ja edullisimman luoton!

Kulutusluottoa hakiessa on hyvä ottaa huomioon muutkin kulut kuin lainan korko. Koron lisäksi luottosi kulut koostuvat mahdollisista avaus- ja palvelumaksuista. On siis hyvä kiinnittää huomiota luottojen todellisiin vuosikorkoihin ja käyttää niitä hyväksi luottojen vertailussa!

Luottojen todellisia vuosikorkoja vertailemalla löydät sellaisen, joka on juuri sinulle halvin ja edullisin laina. Luotettavalla lainantarjoajalla on läpinäkyvä hinnoittelu. Lopuksi on myös hyvä varmistaa, että ymmärrät varmasti kaikki lainaan liittyvät kulut, jolloin mitään yllättäviä maksuja ei pääse tulemaan. 

Viimeisten 10 vuoden aikana kilpailu rahoituslaitosten välillä on kiihtynyt ja tämän vuoksi kulutusluottoja myönnetään kilpailukykyiseen hintaan. Vuonna 2020 kuluttajasuojalakiin tehtiin väliaikaisesti muutos, jonka johdosta kulutusluottojen korkokatto laski 10 %. Tämä muutos on voimassa 31.12.2020 asti. Tämän korkokattomuutoksen vuoksi tällä hetkellä kulutusluoton ottaminen voi siis mahdollisesti olla edullisempaa kuin luottokortin tai muun osamaksulainan ottaminen.

Milloin kannattaa hakea kulutusluottoa?

Kulutusluotto on nimensä mukaisesti laina helpottamaan arjen erilaisia kulutustarpeita, olivatpa ne sitten yllättäviä tai suunniteltuja. Voit hakea tilanteeseesi sopivaa luottoa auton ostamista, remonttia tai vaikkapa koko perheen reissua varten. Ennen lainan hakemista on hyvä olla varma omasta takaisinmaksukyvystä. Tämän vuoksi oman taloudellisen tilanteen kartoittaminen on järkevää, mutta myös tärkeää.

On hyvä kirjata ylös kaikki tulot ja menot, jolloin pääset helpoiten perille mahdollisista karsittavista kuluista ja budjetoimaan, minkä suuruisen summan pystyt lyhentämään lainaa kuukausittain. Voit esimerkiksi kirjata käsin paperille tai sähköisesti Exceliin muutamalta kuukaudelta kaikki tulosi ja menosi. Näin selvität taloutesi tilanteen kattavasti! Muistathan, että lainan hakemisen tulisi olla tarkkaan harkittu päätös, eikä spontaania hetken mielijohteesta tapahtuvaa. Kannustamme luoton hakemista arjen tarpeellisia hankintoja varten!

3 esimerkkisyytä kulutusluottoon:

  1. Auton ostaminen

Kulutusluotto mahdollistaa sinulle uuden ajoneuvon hankkimisen ilman pitkäaikaista säästämistä! Pääset nauttimaan uuden auton tarjoamasta riemusta ja helpotuksesta arkesi keskellä nopeammin. 

  1. Sisustaminen

Työskenteletkö paljon kotoa käsin? Olisiko kotitoimiston ilme pienen piristyksen tarpeessa? Kulutusluoton avulla voit toteuttaa suunnitelmasi hetkessä! 

  1. Remontti

Remontin budjetointi etukäteen on haastavaa hommaa. Joustava kulutusluotto, joustoluotto, tarjoaa kätevän mahdollisuuden nostaa luottoa sinulle myönnetyn luottokaton puitteissa tarpeesi mukaan remontin edetessä! Voit siis nostaa lainaa vain sen verran kuin tarvitset. 

Kulutusluottoa ei kannata hakea, jos tarkoituksenasi on muuten vain shoppailu tai aikomuksesi on käyttää sitä muiden lainojen takaisinmaksuun. Jos olet epävarma takaisinmaksukyvystäsi, on hyvä harkita tarkkaan, onko lainan ottaminen järkevää. Kulutusluoton ottaminen ei myöskään ole hyvä valinta, jos sinulla ei ole säännöllisiä tuloja tai olet työtön. 

Kulutusluotto  – hyvät & huonot puolet

Alle listasimme tiivistetysti kulutusluottojen hyviä ja huonoja puolia.

Hyvät puolet:

  • Asiakkaan kulutustarpeeseen sopiva laina
  • Tarjolla sekä vakuudettomia että vakuudellisia luottoja
  • Joustavat takaisinmaksu
  • Suhteellisen matalat nimelliskorot
  • Väliaikainen 10 % korkokatto
  • Mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin lainantarjoajasta riippuen

Huonot puolet:

  • Takaisinmaksusuunnitelman pidentäminen nostaa kulutusluoton hintaa
  • Vakuudeton kulutusluotto on kalliimpi kuin vakuudellinen laina
  • Hakemisen vaivattomuus ja nopeus voi sokaista ottamaan kulutusluoton tarpeettomasti
  • Elämäntilanteiden muuttuminen voi johtaa lyhennysongelmiin, jos maksettavana on liian iso laina 

Kulutusluotto FAQ – usein kysytyt kysymykset 

Mikä on kulutusluotto?

Auton ostaminen, uusi sisustus, vanhan television päivittäminen tai kotitoimiston remontti mielessä? Kulutusluotto on laina, jota voit hakea melkein kaikilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Kulutusluotto on hyvä valinta, kun mielessäsi ovat arjen hieman isommat hankinnat, kuten auton tai veneen, ostaminen. Kulutusluotot kulkevatkin usein nimillä autolaina, remonttilaina, lomalaina – kulutuksen kohteen mukaisesti. Kulutusluotot vaihtelevat usein 1 000-50 000 € välillä ja myönnettävät luotot voivat olla joko joustoluoton kaltainen jatkuva laina tai yhdellä kertaa tilille maksettava koko laina. Laina-ajat kulutusluotoissa ovat melko lyhyitä ja laina maksetaan takaisin muutaman vuoden kuluessa.

Kuka voi hakea kulutusluottoa?

Jotta voit hakea kulutusluotto, tulee sinun olla vähintään 18-vuotias, asua Suomessa ja omata virheettömät luottotiedot. Lisäksi sinulla tulee olla säännölliset palkka- tai eläketulot. Kaikki lainantarjoajat eivät myönnä kulutusluottoa 18-vuotiaille, mutta voit lukea lisää miten saada kulutusluotto tai pikavippi 18v.

Miten haen kulutusluottoa?

Kun mietit kulutusluoton hakemista, on prosessi hyvä aloittaa vertailemalla eri pankkien ja rahoistuslaitosten luottoja. Lisäksi on hyvä kartoittaa omat tulot ja menot, jolloin voi budjetoida lainan takaisinmaksusuunnitelman itselle sopivaksi ja realistiseksi. Erilaisia kulutusluottoja tarjoavat monet pankit ja rahoituslaitokset. Meidän sivuiltamme voit helposti vertailla heidän tarjoamiaan vaihtoehtoja ja hakuprosessi onnistuu helposti täällä verkossa. Kulutuluottoa hakiessa on hyvä varautua siihen, että sinun maksukykysi arvioidaan esimerkiksi palkkalaskelmien ja luottotietojen tarkistamisella.

Miten kulutusluottojen korot määräytyvät?

Luoton korko riippuu hakemastasi lainasummasta ja pankin tekemästä luottoarvioista. Jos korko on asiakaskohtainen, korko määräytyy sen mukaan, millaiseksi lainantarjoaja arvioi takaisinmaksukykysi. Mitä parempi maksukykysi on, sitä edullisemman koron voit saada. Kiinteiden korkojen luotoissa korot ovat kaikille samat. Kiinteän koron luottoja on helpompi vertailla keskenään. Lainatarjousten pyytäminen ja vertaileminen kannattaa aina. Näin saat itsellesi edullisimman ja halvimman lainan!

Paras ja halvin kulutusluotto – miten valitsen sen?

Ehdottomasti tärkeintä on eri lainantarjoajien kulutusluottojen vertaaminen! Lainan takaisinmaksuerät koostuvat kiinteistä kuukausittaisista maksueristä, jotka pääoman lisäksi sisältävät mahdollisia erilaisia palvelumaksuja. Nimelliskorkoa tärkeämpää on vertailla todellisia vuosikorkoja, sillä se huomioi nimelliskorosta poiketen kaikki lainasta aiheutuvat kulut. Nimelliskorko kattaa siis vain lainasta perittävän koron määrän. Oman taloudellisen tilanteen kartoittaminen ja sen mukaisen takaisinmaksusuunnitelman tekeminen on myös avainasemassa. Pienet lyhennyserät korreloivat pidemmän laina-ajan kanssa ja puolestaan suuremmilla lyhennyserillä laina-aika on lyhyempi. Muista, että sinulla on aina mahdollisuus lyhentää lainaasi sopimusta suuremmissa erissä ja nopeammalla aikataululla ilman lisäkuluja!

Voinko saada kulutusluottoa ilman vakuuksia?

Kyllä voit. Kulutusluottoja myönnetään ilman vakuuksia tai takaajia. Vakuudeton kulutusluotto on toimiva vaihtoehto sellaiselle henkilölle, jolla ei ole antaa mahdollisia vakuuksia lainaa varten. Esimerkiksi nuorilla ei vielä ole välttämättä mitään, mitä asettaa vakuudeksi mahdolliselle lainalle, mikä hankaloittaa monien lainojen saamista.

Kuinka paljon voin saada kulutusluottoa?

Useampi tekijä vaikuttaa siihen, kuinka paljon voit saada kulutusluottoa. Yleisesti eri pankit ja lainantarjoajat tarjoavat kulutusluottoja 1 000-50 000 € väliltä. Usein kuitenkin luottotarjouksen yhteydessä varmistetaan tietoja muun muassa tuloista palkkalaskelmien kautta. Näin tehdään, jotta voidaan olla varmoja asiakkaan takaisinmaksukyvystä ja luoton koon sopivuudesta asiakkaan elämäntilanteeseen.