Kulutusluotto
Löydä edullinen laina arjen kulutustarpeisiin
| Lainamäärä | 100 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 14:24 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Vertaa 30 lainaa
- Klikkaa & hae verkossa
| Lainamäärä | 100 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 13:39 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 2 000 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 13:28 |
- Nopea vastaus hakemukseesi
- Korko alkaen 4%
- Hae sitoumuksetta
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 15:24 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
| Lainamäärä | 2 000 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 - 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 100 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 13:39 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 20 % |
| Siirtoaika | Tänään 15:24 |
- Nopeasti ja ilmaiseksi
- Lainaa 60 000€ asti
- Rahat heti tilille
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 - 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 17:24 |
- Yhdistä lainasi 60 000€ asti
- Luotettava kotimainen palvelu
- Vertaa tarjouksia jopa 25 pankilta
Vertaa ja löydä edullisin kulutusluotto
Kulutusluotto on lainaa, jota myönnetään erilaisiin kulutustarpeisiin. Olipa sinulla sitten mielessäsi remontti, lomamatka tai huoneen sisustuksen uusiminen, voi kulutusluotto olla valintasi helpottamaan näissä tilanteissa talouttasi.
Kulutusluottoja ovat siis muun muassa autolainat, lomalainat, remonttilainat ja muut pienemmät kulutuslainat. Tällaiset luotot ovat arvoltaan usein melko pieniä ja niiden laina-ajat ovat verrattain lyhyitä, jolloin ne maksetaan takaisin enintään muutamassa vuodessa.
Kulutusluottoja kannattaa verrata, sillä niiden koroissa on eroja. Suomi24 Lainat vertaa lainat puolestasi, jotta sinun täytyy täyttää vain yksi lainahakemus.
Tältä sivulta opit:
- Miten löytyy edullisin kulutusluotto
- Mikä on kertalaina, kertaluotto ja kulutusluotto
- Mitä tulee pitää mielessä lainaa hakiessa
Jatka lukemista, jos haussasi on edullisin kulutusluotto.
Vakuudellinen vai vakuudeton kulutusluotto?
Kulutusluottoja on sekä vakuudellisia että vakuudettomia. Vakuudellisessa lainassa lainalle asetetaan omaisuutta vakuudeksi siltä varalta, että lainaa ei makseta takaisin. Tällöin pankki voi periä saatavansa esimerkiksi asunnon muodossa. Vakuudettomassa lainassa vakuutta ei ole, jolloin pankin riski on suurempi.
Vakuudettomia lainoja myönnetään nykyisin usein, ja ne ovat lähes yhtä yleisiä on vakuudelliset lainat. Voit siis saada lainaa ilman takaajia tai vakuuksia. Vakuudettomien lainojen hakuprosessi on yksinkertainen ja niitä myönnetään vaivattomasti ja nopeasti esimerkiksi verkossa lainantarjoajan verkkosivujen kautta.
Vakuudeton laina on hyvä valinta silloin, kun lainaa varten ei ole antaa mahdollisia vakuuksia. Monilla lainanottajilla ja esimerkiksi nuorilla ei vielä ole välttämättä omaisuutta, mitä asettaa vakuudeksi mahdolliselle lainalle ja tämä hankaloittaa monien lainojen saamista.
On hyvä ottaa huomioon, että koska lainanantajat eivät saa minkäänlaista “panttia” vakuudettomissa kulutusluotoissa, on niiden korot usein korkeammat kuin vakuudellisten luottojen. Näin toimitaan siksi, että vakuudettomissa kulutusluotoissa pankit ja rahoitusyhtiöt eivät periaatteessa saa mitään, millä korvata mahdollisia omia tappioita tilanteissa, joissa lainanottajat eivät kykenekään maksamaan lainaansa takaisin.
Kulutusluotto, kertalaina ja kertaluotto – mitä eroa niillä on?
Kulutusluottoa on mahdollista saada joko niin, että se maksetaan tilillesi kertaluontoisesti kokonaisuudessaan, jolloin kyseessä on kertaluotto tai kertalaina, tai jatkuvana joustoluottona. Kun laina myönnetään kertaluontoisena, nostat sen tilillesi kokonaisuudessaan yhdellä kertaa. Kertaluoton nostamisen jälkeen aloitat takaisinmaksun sovituissa kiinteissä kuukausierissä.
Esimerkiksi jos sinulle annetaan kertaluottona 8 000 €, saat summan tilillesi kokonaisuudessaan kertaluontoisesti. Tämän jälkeen alat maksamaan lainaa takaisin lainasi myöntäneelle pankille tai rahoitusyhtiölle kiinteissä kuukausierissä sovitun laina-ajan. Sinulla on aina mahdollisuus lyhentää ottamaasi lainaa ennenaikaisesti ilman lisäkuluja. Voit siis lyhentää lainaa sovittua kuukausierää suuremmissa summissa, ja myös nopeammalla tahdilla, kunnes laina on lyhennetty kokonaisuudessaan pois.
Joustoluoton toimintaperiaate on sama kuin luottokorteissa. Toisin kuin kertalaina, kyseessä on siis jatkuva luotto, jota voit nostaa lisää sitä lyhennettyäsi. Sinulle myönnetään luottokatto, johon asti voit nostaa lainaa oman tarpeesi mukaan haluamasi suuruisissa erissä.
Esimerkiksi jos sinulle myönnetyn joustoluoton luottokatto on 5000 €, voit aluksi nostaa 2000 €, jonka jälkeen sinulle jää vielä mahdollisuus nostaa 3000 € kokonaan tai pienemmissä erissä. Kun lyhennät nostamaasi luottoa, vapautuu se uudelleen käyttöösi. Joustoluotto on erityisen kätevä esimerkiksi remontin yhteydessä, kun tarkkaa budjettia on hankala määrittää etukäteen. Voit siis remontin edetessä nostaa lainaa myönnetyn luottorajan puitteissa tarpeen mukaan!
Kodin sisustuksen tai remontin yhteydessä budjetti voi elää. Kuten aiemminkin mainitsimme, tällöin toimiva ratkaisu voisi olla joustavan kulutusluoton, joustoluoton, ottaminen. Joustoluotto mahdollistaa juuri remontissa tai sisustuksessa kuluvan rahamäärän lainaamisen. Voit nostaa sitä juuri itsellesi sopivissa erissä!
Miten haen kulutusluottoa?
Kulutusluotot ovat helppoja ja nopeita hakea. Kun hakemuksesi on hyväksytty, saat rahat tilillesi hyvinkin nopeasti, pienemmät kulutusluotot jopa minuuteissa. Sen lisäksi, että kulutusluottojen saaminen on vaivatonta ja nopeaa, useimmat kulutusluottoja tarjoavista pankeista ja rahoituslaitoksista tarjoavat erittäin joustavat takaisinmaksusuunnitelmat. Monet tarjoavat mahdollisuuden vuosittain 1-2 maksuvapaaseen kuukauteen.
Kulutusluotto helpottaa erilaisissa arjen menoissa ja tilanteissa. Voit kattaa sillä suunniteltuja ja yllättäviä menoja! Kulutusluotto voi olla avaimesi toteuttamaan unelmia, kuten pitkään suunniteltua remonttia tai lomamatkaa.
Olemme koonneet sivuillemme eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamia kulutusluottoja, jotta sinun olisi helpompi vertailla niitä ja päättää sinulle sopiva vaihtoehto. Jotta sinulle voidaan myöntää kulutusluottoa, on sinun oltava vähintään 18-vuotias, asuttava Suomessa ja omattava puhtaat luottotiedot. Poikkeustapauksissa voi olla mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja.
Ennen kuin haet lainaa, on hyvä tehdä katsaus taloutesi tilanteeseen. On tärkeää kartoittaa taloutesi tilanne ja laskea, voitko varmasti lyhentää lainan kokonaisuudessaan tietyn laina-ajan puitteissa. Lainan takaisinmaksuerät on hyvä sopia mieluummin pienemmiksi, koska voit aina maksaa lainaa sovittua suuremmissa erissä ja nopeammalla aikataululla takaisin, jos tilanteesi niin mahdollistaa!
Takaisinmaksusuunnitelmien muutokset ovat usein maksullisia, eli ne aiheuttavat vain lisäkuluja, joten järkevintä ja halvinta on sopia sellaisesta suunnitelmasta, johon pystyt sitoutumaan koko laina-ajaksi.
Otathan nämä huomioon kulutusluottoa hakiessasi:
- Olet vähintään 18-vuotias
- Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
- Asut Suomessa ja sinulle on suomalainen osoite
- Sinulla on virheettömät luottotiedot
Kulutusluoton takaisinmaksu
Kulutusluoton takaisinmaksu tapahtuu kiinteissä kuukausierissä takaisin lainanantajalle riippumatta siitä, onko ottamasi kulutusluotto kertaluonteinen tai joustoluoton kaltainen. Jos kulutusluottosi on joustoluottoa, vapautuu se uudelleen käyttöösi, joka kerta kun sitä lyhennät.
Jo lainan hakuprosessin aikana olisi hyvä olla mielessä sellainen takaisinmaksusuunnitelma, johon pystyt sitoutumaan laina-ajaksi. Tämän vuoksi on ehdottoman tärkeää harkita ennen lainan ottamista, että onko varmasti kykenevä maksamaan sen takaisin.
Takaisinmaksuerät koostuvat takaisin maksettavan lainan lisäksi korosta ja muista lisämaksuista, kuten palvelumaksuista. Lainan voit aina maksaa takaisin nopeammalla aikataululla. Jotkut pankit ja rahoituslaitokset myöntävät myös maksu- tai lyhennysvapaita.
Maksu- ja lyhennysvapaat kuukaudet tarjoavat helpotusta tilanteisiin, joissa talouden menojen tasapainottaminen on tarpeen. Lyhennysvapaan jakson jälkeen luoton lyhentäminen jatkuu kuukausittain sopimuksen mukaisesti niin kauan kunnes laina on lyhennetty kokonaisuudessaan.
Kulutusluottojen vertailu – mikä on halvin kulutusluotto?
Olemme koonneet sivuillemme eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamia kulutusluottoja, jotta sinun olisi helpompi vertailla niitä ja päättää sinulle sopiva vaihtoehto. Lainavertailu kannattaa aina ennen kulutusluoton hakemista, sillä vain siten on mahdollista löytää edullisin kulutusluotto.
Kulutusluottojen korko voi joko olla kiinteä, eli jokaiselle hakijalle sama, tai määräytyä hakijan perusteella. Hakijan perusteella määräytyvä eli asiakaskohtainen korko perustuu hakijan riskiarviointiin, jossa otetaan huomioon muun muassa hakijan takaisinmaksukyky ja aiempi maksuhistoria.
Kiinteän koron luottojen vertaileminen on nopeaa ja helppoa, koska lainan kulut ovat vakiot hakijasta riippumatta. Kannattaa kuitenkin pyytää lainatarjouksia myös sellaisista lainoista, joissa korko määräytyy asiakaskohtaisesti. Näin voit varmistaa, että saat itsellesi halvimman ja edullisimman luoton!
Kulutusluottoa hakiessa on hyvä ottaa huomioon muutkin kulut kuin lainan korko. Koron lisäksi luottosi kulut koostuvat mahdollisista avaus- ja palvelumaksuista. On siis hyvä kiinnittää huomiota luottojen todellisiin vuosikorkoihin ja käyttää niitä hyväksi luottojen vertailussa!
Luottojen todellisia vuosikorkoja vertailemalla löydät sellaisen, joka on juuri sinulle halvin ja edullisin laina. Luotettavalla lainantarjoajalla on läpinäkyvä hinnoittelu. Lopuksi on myös hyvä varmistaa, että ymmärrät varmasti kaikki lainaan liittyvät kulut, jolloin mitään yllättäviä maksuja ei pääse tulemaan.
Viimeisten 10 vuoden aikana kilpailu rahoituslaitosten välillä on kiihtynyt ja tämän vuoksi kulutusluottoja myönnetään kilpailukykyiseen hintaan. Vuonna 2020 kuluttajasuojalakiin tehtiin väliaikaisesti muutos, jonka johdosta kulutusluottojen korkokatto laski 10 %. Tämä muutos on voimassa 31.12.2020 asti. Tämän korkokattomuutoksen vuoksi tällä hetkellä kulutusluoton ottaminen voi siis mahdollisesti olla edullisempaa kuin luottokortin tai muun osamaksulainan ottaminen.
Milloin kannattaa hakea kulutusluottoa?
Kulutusluotto on nimensä mukaisesti laina helpottamaan arjen erilaisia kulutustarpeita, olivatpa ne sitten yllättäviä tai suunniteltuja. Voit hakea tilanteeseesi sopivaa luottoa auton ostamista, remonttia tai vaikkapa koko perheen reissua varten. Ennen lainan hakemista on hyvä olla varma omasta takaisinmaksukyvystä. Tämän vuoksi oman taloudellisen tilanteen kartoittaminen on järkevää, mutta myös tärkeää.
On hyvä kirjata ylös kaikki tulot ja menot, jolloin pääset helpoiten perille mahdollisista karsittavista kuluista ja budjetoimaan, minkä suuruisen summan pystyt lyhentämään lainaa kuukausittain. Voit esimerkiksi kirjata käsin paperille tai sähköisesti Exceliin muutamalta kuukaudelta kaikki tulosi ja menosi. Näin selvität taloutesi tilanteen kattavasti! Muistathan, että lainan hakemisen tulisi olla tarkkaan harkittu päätös, eikä spontaania hetken mielijohteesta tapahtuvaa.
Kun kilpailutat lainasi, et maksa siitä liikaa.
Kulutusluottoa voit siis saada:
- elämän suunniteltuihin tai yllättäviin kulutustarpeisiin.
- vakuudettomana tai vakuudellisena.
- joustavasti elämäntilanteesi mukaan.
3 esimerkkisyytä kulutusluottoon:
- Auton ostaminen
Kulutusluotto mahdollistaa sinulle uuden ajoneuvon hankkimisen ilman pitkäaikaista säästämistä! Pääset nauttimaan uuden auton tarjoamasta riemusta ja helpotuksesta arkesi keskellä nopeammin.
- Sisustaminen
Työskenteletkö paljon kotoa käsin? Olisiko kotitoimiston ilme pienen piristyksen tarpeessa? Kulutusluoton avulla voit toteuttaa suunnitelmasi hetkessä!
- Remontti
Remontin budjetointi etukäteen on haastavaa hommaa. Joustava kulutusluotto, joustoluotto, tarjoaa kätevän mahdollisuuden nostaa luottoa sinulle myönnetyn luottokaton puitteissa tarpeesi mukaan remontin edetessä! Voit siis nostaa lainaa vain sen verran kuin tarvitset.
Kulutusluottoa ei kannata hakea, jos tarkoituksenasi on muuten vain shoppailu tai aikomuksesi on käyttää sitä muiden lainojen takaisinmaksuun. Jos olet epävarma takaisinmaksukyvystäsi, on hyvä harkita tarkkaan, onko lainan ottaminen järkevää. Kulutusluoton ottaminen ei myöskään ole hyvä valinta, jos sinulla ei ole säännöllisiä tuloja tai olet työtön.
Kulutusluotto – hyvät & huonot puolet
Alle listasimme tiivistetysti kulutusluottojen hyviä ja huonoja puolia.
Hyvät puolet:
- Asiakkaan kulutustarpeeseen sopiva laina
- Tarjolla sekä vakuudettomia että vakuudellisia luottoja
- Tarjolla sekä kertalainan että joustoluoton muodossa
- Mahdollisuus lyhennysvapaisiin kuukausiin lainantarjoajasta riippuen
Huonot puolet:
- Takaisinmaksusuunnitelman pidentäminen nostaa kulutusluoton hintaa
- Vakuudeton kulutusluotto on kalliimpi kuin vakuudellinen laina
- Hakemisen vaivattomuus ja nopeus voi sokaista ottamaan kulutusluoton tarpeettomasti
- Elämäntilanteiden muuttuminen voi johtaa lyhennysongelmiin, jos maksettavana on liian iso laina
Kulutusluotto FAQ – usein kysytyt kysymykset
Kulutusluotto on laina, jota voit hakea melkein kaikilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Kulutusluotto on hyvä valinta, kun mielessäsi ovat arjen hieman isommat hankinnat, kuten auton tai veneen ostaminen. Kulutusluotot kulkevatkin usein nimillä autolaina, remonttilaina, lomalaina – kulutuksen kohteen mukaisesti. Kulutusluotot vaihtelevat usein 1 000-50 000 € välillä ja myönnettävät luotot voivat olla joko joustoluoton kaltainen jatkuva laina tai yhdellä kertaa tilille maksettava koko laina.
Luoton korko riippuu hakemastasi lainasummasta ja pankin tekemästä luottoarvioista. Jos korko on asiakaskohtainen, korko määräytyy sen mukaan, millaiseksi lainantarjoaja arvioi takaisinmaksukykysi. Mitä parempi maksukykysi on, sitä edullisemman koron voit saada. Kiinteiden korkojen luotoissa korot ovat kaikille samat. Kiinteän koron luottoja on helpompi vertailla keskenään. Lainatarjousten pyytäminen ja vertaileminen kannattaa aina. Näin saat itsellesi edullisimman ja halvimman lainan!
Ehdottomasti tärkeintä on eri lainantarjoajien kulutusluottojen vertaaminen! Lainan takaisinmaksuerät koostuvat kiinteistä kuukausittaisista maksueristä, jotka pääoman lisäksi sisältävät mahdollisia erilaisia palvelumaksuja. Nimelliskorkoa tärkeämpää on vertailla todellisia vuosikorkoja, sillä se huomioi nimelliskorosta poiketen kaikki lainasta aiheutuvat kulut. Nimelliskorko kattaa siis vain lainasta perittävän koron määrän.
Kyllä voit. Kulutusluottoja myönnetään ilman vakuuksia tai takaajia. Vakuudeton kulutusluotto on toimiva vaihtoehto sellaiselle henkilölle, jolla ei ole antaa mahdollisia vakuuksia lainaa varten. Esimerkiksi nuorilla ei vielä ole välttämättä mitään, mitä asettaa vakuudeksi mahdolliselle lainalle, mikä hankaloittaa monien lainojen saamista.
Useampi tekijä vaikuttaa siihen, kuinka paljon voit saada kulutusluottoa. Yleisesti eri pankit ja lainantarjoajat tarjoavat kulutusluottoja 1 000-50 000 € väliltä. Usein kuitenkin luottotarjouksen yhteydessä varmistetaan tietoja muun muassa tuloista palkkalaskelmien kautta. Näin tehdään, jotta voidaan olla varmoja asiakkaan takaisinmaksukyvystä ja luoton koon sopivuudesta asiakkaan elämäntilanteeseen.
Kulutusluotto voi olla kertalainaa eli kertaluottoa tai joustoluottoa. Kertalaina sopii tilanteeseen, jossa tarvitset rahaa juuri nyt tiettyyn tarpeeseen. Joustoluotto toimii kuten luottokortti, mutta sen korko on usein korkeampi kuin esimerkiksi pankkien myöntämissä luottokorteissa. Joustoluottoon ei myöskään kuulu ilmaista maksuaikaa, kuten useisiin luottokortteihin.
Käyttäjien arvostelut meistä
