Lainaa mutkattomasti arjen erilaisiin tarpeisiin!

Päivitetty 28/01/2021
10 Loistava
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 13:56
  • Yhdistä lainat 60 000 € asti
  • Korko alkaen 4,19 %
  • Kilpailuta yli 30 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Suositeltu yhdistelylaina
9,8 Loistava
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100 % luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
9,4 Loistava
Lainamäärä 2 000 - 20 000 €
Laina-aika 12 - 120 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Luotettava suomalainen osuuspankki
  • Fyysinen konttoriverkosto
  • Suomen tyytyväisimmät asiakkaat
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,2 Loistava
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Yli 300 000 asiakasta Suomessa
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Yksi hakemus - jopa 30 lainatarjousta
9,0 Loistava
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 30.5 %
Siirto Perjantai 08:00
  • Kilpailuta jopa 25 luotonantajaa
  • Ilmainen ja ei sitoumuksia
  • Mahdollisuus maksuturvaan
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
8,8 Erittäin hyvä
Lainamäärä 1 000 - 50 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 50 %
Siirto Perjantai 13:56
  • Vertailee lainat 50 000 € asti
  • 100 % suomalainen palvelu
  • Kymmeniä lainantarjoajia
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
8,8 Erittäin hyvä
Lainamäärä 2 500 - 20 000 €
Laina-aika 24 - 120 kuukautta
Tod. vuosikorko 7.49 - 14.99 %
Siirto Perjantai 08:00
  • Nostopalkkio 0 €
  • Tarjoaa myös säästötilin
  • 2 maksuvapaata kuukautta vuodessa
Laskelma perustuu 9,99% esimerkkikorkoon. Lopullinen korko määräytyy asiakaskohtaisen luottoarvion perusteella. Esimerkkilaskelma 10 000 euron lainalle viiden vuoden maksuajalla: KSL:n mukainen todellinen vuosikorko on 13,24% kun nimelliskorko on 9,99%, nostopalkkio 0 euroa ja tilinhoitomaksu 12,50 euroa/kk. Lainan arvioitu maksettava kokonaismäärä on 13 498 €.
8,6 Erittäin hyvä
Lainamäärä 1 000 - 20 000 €
Laina-aika 24 - 72 kuukautta
Tod. vuosikorko 9.29 - 16.84 %
Siirto Perjantai 08:00
  • Kuukausittain laskeva korko 2,9% asti
  • Vertaislaina
  • Jopa 72 kk laina-aika
Lainaesimerkki: 5000€ 2 vuodeksi, todellinen vuosikorko 15,64%, kulut 807,41€, kokonaiskulut 5807,41€. Laina-aika 2-6v. TVK min 9,29-16,84%.
8,6 Erittäin hyvä
Lainamäärä 3 000 - 50 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 13.09 - 30.5 %
Siirto Perjantai 08:00
  • Lainaa 50 000 € asti
  • Myös säästötili
  • Laina-aikaa 15 vuoteen asti
Korko on asiakaskohtainen ja vaihtelee 7,90% - 16,90% välillä. Laskuesimerkki perustuu 49 000 € lainasummaan, 15 vuoden takaisinmaksuajalla ja 7,9 % nimelliskorolla. Todellinen vuosikorko 8,5 %, jossa huomioidaan lainan avausmaksu 0,00 €, ja tilinhoitomaksu 8,00 €. Lainan kuukausierä 473,45 €/kk. Maksettava kokonaissumma kulut mukaan lukien: 85 219,23 €
8,5 Erittäin hyvä
Lainamäärä 1 000 - 50 000 €
Laina-aika 12 - 144 kuukautta
Tod. vuosikorko 7.54 - 19.55 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainaa 1000 - 50 000 €
  • Korko alkaen 7,54 %
  • Lainojen yhdistelypalvelu maksaa pois vanhat lainasi
Laina on kertaluotto, jonka todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 8 vuoden maksuvaihtoehdolla on 13,48 %. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu vuosikoron 11,90 % lisäksi viitekorko Euribor 3 kk -0,34 % (1.7.2019), lainan avausmaksu 95 € ja tilihoitomaksu 5 € kuukaudessa. Kuukausierä 10 000 € luotolle on 167,46 €/kk, yhteensä 96 maksuerää. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä on 16 074,76 €. Esimerkkilaskelman toteutuminen edellyttää, että korko ja kulut eivät muutu takaisinmaksun aikana.
8,3 Erittäin hyvä
Lainamäärä 100 - 5 000 €
Laina-aika 12 - 44 kuukautta
Tod. vuosikorko 26.4 - 26.4 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Joustoluottoa 100-5000€
  • Jopa 44 kuukauden joustava maksuaika
  • Välitön tilille siirto
Tyypillisen 5000 euron 12 kk joustoluoton todellinen vuosikorko on 30,6 %, takaisin maksettava summa 5760,96 € (sis. kaikki kulut ja korot)
8,1 Erittäin hyvä
Lainamäärä 300 - 10 000 €
Laina-aika 12 - 88 kuukautta
Tod. vuosikorko 10.6 - 28.3 %
Siirto Huomenna 09:56
  • 1000-10 000 € kulutusluotto
  • Laina-aika 1-7 vuotta
  • Nopea haku 3 minuutissa
Esimerkkilaina: Kokonaiskulut 4000 € lainalle 60 kuukauden maksuajalle 91,17€ maksuerin ovat 5 470€.
7,8 Hyvä
Lainamäärä 2 000 - 25 000 €
Laina-aika 24 - 216 kuukautta
Tod. vuosikorko
Siirto Perjantai 08:00
  • Lainaa 25 000 € asti
  • Jopa 18 vuotta maksuaikaa
  • Myös yrityslainat
Lainaesimerkki: 4000 euron lainalla, jonka lyhennysaika on 4 vuotta, luoton avausmaksu 60 €, laskutusmaksu 3 €/erä ja korko 13 %, todellinen vuosikorko on 16,54 %. Kuukausierien määrä 48 kuukautta ja kuukausierä 107,31 €. Esimerkin mukaisen luoton kustannukset 1354,88 € ja KSL:n mukainen luottohinta 5354,88 €
7,4 Hyvä
Lainamäärä 500 - 25 000 €
Laina-aika 36 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Lauantai 08:00
  • Aito nettipohjainen pankki
  • Nopeat käsittelyajat
  • Säästötili
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 15,39 %, nimelliskorko 13,49 %, kulut: 8 975 euroa ja yhteensä: 18 975 euroa.
7,2 Hyvä
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Huomenna 13:56
  • Yhdellä hakemuksella jopa 25 lainatarjousta
  • Etsii edulliset lainat puolestasi
  • Valitse sinulle sopivin laina
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
6,9
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 7.9 - 18.9 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Nimelliskorko alkaen 7,9%
  • Säästötili kilpailukykyisellä korolla
  • Vapaaehtoinen lainaturva
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 18,74 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on viisi vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 89 € ja esimerkkikorko 15,9 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 000 €, eli 250 €/kk.
6,8
Lainamäärä 2 000 - 30 000 €
Laina-aika 12 - 144 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Perjantai 08:00
  • Nopeaa lainaa 2000 - 30 000 €
  • Tarjoaa myös yhdistelylainaa
  • 24/7 online-palvelu
Kuluttajasuojalain mukainen todellinen vuosikorko 10 000 euron keskimääräiselle lainalle on 13,69 % olettaen, että lainakorko on 12,9 %, lainan avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 0 €/kk ja maksuaika 10 vuotta.
6,7
Lainamäärä 2 000 - 50 000 €
Laina-aika 12 - 120 kuukautta
Tod. vuosikorko Alkaen 7.9 %
Siirto Lauantai 08:00
  • Lainaa 50 000 euroon asti
  • Jopa 15 vuotta maksuaikaa suuremmille lainoille
  • Tarjous sähköpostitse
Esimerkkilaskelma: Lainasumman ollessa 12 000€, 8,50% nimelliskorolla ja 10 vuoden takaisinmaksuajalla todelliseksi vuosikoroksi määräytyy 9,28% ja kuukausieräksi 151,44€. Esimerkkilaskelman kuukausierä sisältää avausmaksun 69€ ja tilinhoitomaksun 5€/kk. Takaisinmaksettava summa on tällöin 18 172,80 €.
6,6
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Perjantai 08:00
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Nopea ja maksuton kilpailutus
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
6,4
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto -
  • Tarjoukset jopa 25 pankilta
  • Korko alkaen 4,5%
  • Lainaa 60 000 euroon asti
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.

Kilpailuta laina nopeasti ja mutkattomasti!

Lainaa on saatavilla useisiin eri tarpeisiin ja laina tyyppejä on tarjolla lähes yhtä paljon kuin on lainantarjoajia. Tästä syystä juuri oikean lainan löytäminen on usein aikaa vievää puuhaa. 

Olemme tehneet raskaan työn puolestasi, jotta lainan hakeminen olisi sinulle mahdollisimman helppoa ja vaivatonta. Pystyt helposti vertailemaan eri toimijoiden tarjoamia lainoja ja valitsemaan niistä juuri sinulle sopivan lainan.

Miksi laina kannattaa kilpailuttaa meillä:

  • Saat parhaat lainatarjoukset luotettavilta toimijoilta
  • Lainatarjousten vertailu on helppoa
  • Pääset hyödyntämään sinulle sopivan lainatarjouksen välittömästi
  • Lainatarjousten kilpailuttaminen ei sido sinua valitsemaan mitään tiettyä lainaa

Tältä sivulta löydät tietoa erilaisista lainoista, miten voit hakea lainaa netistä sekä miten löydät itsellesi parhaiten sopivan lainan.

Cta: Löydä täältä paras lainatarjous juuri sinun tarpeisiisi!

Mikä on laina?

Laina on velkasopimus rahoitusyhtiön, pankin tai luottolaitoksen ja kuluttajan välillä. Laina koostuu lainapääomasta, korosta ja mahdollisista muista kuluista. Lainapääoma on rahoituslaitokselta, pankilta tai luottolaitokselta lainaamasi rahasumma. Korko on marginaalista ja viitekorosta syntyvä lainan hinta, jolla lainanantaja on sinulle valmis lainaa antamaan. Mahdolliset muut kulut voivat sisältää erilaisia avausmaksuja tai kuukausittaista tilinhoitomaksua.

Lainaa joka elämäntilanteeseen

Nykypäivänä lainoja on olemassa lähes kaikenlaisiin tarpeisiin. Jokainen meistä voi törmätä tilanteeseen, jossa säästöt eivät riitä kattamaan tulevia kuluja. Tässä tilanteessa lainanhaku voi olla viisas ratkaisu hankkia rahoitus tällaisessa tilanteessa. Muutkin vertailevat lainoja seuraaviin elämäntilanteisiin:

  • Pikalaina eli pikavippi
  • Mökkilaina
  • Autolaina
  • Venelaina
  • Moottoripyörälaina
  • Matkalaina
  • Remonttilaina
  • Sijoituslaina
  • Käyttölaina
  • Erilaisten lainojen yhdistäminen

Useimmat lainat ovat tyypiltään kulutus- tai joustoluottoja, joissa on pikalainoihin nähden pidempi takaisinmaksuaika, mutta huomattavasti pienemmät korot. Kulutus- ja joustoluotto ovat vakuudettomia lainoja ja niitä mahdollista hakea aina 50 000€ saakka. Valitsemalla juuri tarpeisiisi sopivan lainan saat parhaan rahoitusratkaisun arjen erilaisiin tarpeisiin.

Lainatuotteiden erot

Useimmat rahoituslaitokset tarjoavat laajan skaalan eri lainatuotteita ja niiden nimitykset saattavat saada lainaa hakevan pyörälle päästään. Kun valikoima on laaja, herää kysymys: “Mistä tiedän mikä laina sopii juuri minun elämäntilanteeseeni?” Tässä kirjoituksessa tutustumme lainatuotteisiin ja niiden eroihin.

Pikavippi elämän pieniin hankintoihin

Pikavippi on kertaluontoinen pikalaina, joka maksetaan suoraan hakijan tilille. Yleisesti pikavippejä myönnetään 100 – 1000 euroon. Pikavippi sopii erityisesti yllättävään lainantarpeeseen, sillä sen saa useimmiten tilille muutamissa minuuteissa hakemuksen lähettämisen jälkeen. Pikavippi on kuitenkin suhteellisen kallis laina, mikäli sitä ei pysty heti maksamaan takaisin. Korkeiden takaisinmaksu kustannusten vuoksi pikalainoja pyritään rajoittamaan lakimuutoksilla, kuten esimerkiksi vakuudettomien lainojen korkokatto 20 %. Aiemmin ennen korkokattoa pikavippien todellinen vuosikorko saattoi nousta jopa 2 000 % asti.

Pikavipin hyvät ja huonot puolet

Hyvät:

  • Helppo hakea netistä
  • Apua elämän yllättäviin menoihin
  • Ei vaadi vakuutta tai takaajia
  • Laina maksetaan nopeasti tilille

Huonot:

  • Usein todellinen vuosikorko voi olla korkea
  • Usein lyhyt takaisinmaksuaika
  • Kokonaiskustannus saattaa olla kannattamaton suhteessa lainaan

Pikavippi on usein vakuudeton laina, johon ei tarvitse takaajia. Pikavipin saadaksesi sinun tulee olla 18 vuotias. Pikalainan voit maksaa rahoituslaitoksesta riippumatta kerralla pois tai maksut voi jakaa useammalle kuukaudella. 

Pikavipin tarkoituksena on nimenomaan auttaa sinua elämän yllättävissä tilanteissa ja siksi siitä ei kannata maksaa liikaa. Pikavippejä vertailemalla voit säästää selvää rahaa kuluissa ja koroissa. Kilpailuta pikalainasi Suomi24 lainoilla ja valitse itsellesi sopivin. Täytä hakemus ja saat nopeasti lainaa tilillesi!

Joustoluotto joustaa tilanteesi mukaan

Joustoluotto on lainatuote, jota tarjoavat lähes kaikki pankit ja rahoituslaitokset. Joustoluotto on verrattavissa kulutusluottoon, mutta niiden ero on siinä, että joustoluottoa voit nostaa haluamissaan erissä ja sitä maksetaan pikkuhiljaa takaisin. Joustoluottoa voit siis nostaa aina uudestaan luottorajasi puitteissa, sillä se joustaa elämäntilanteesi mukaan.

Joustoluotossa maksat vain siitä osuudesta, minkä nostat tilillesi. Lainaa lyhennetään kuukausittain ja minimilyhennys määräytyy käytetyn summan mukaan. Joustoluotto sopii parhaiten tilanteisiin, joissa et ole varma tarvitsetko lainaa vain nyt vai myös myöhemmin. Voit siis nostaa lainaa uudelleen käyttöön sitä mukaan, kun lyhennät sitä.

Joustoluotto hyvät ja huonot puolet

Hyvät:

  • Helppo hakea netistä
  • Joustaa elämäntilanteesi mukaan
  • Ei yleensä vaadi vakuutta tai takaajia
  • Joustava takaisinmaksuaika

Huonot:

  • Koska rahaa on mahdollista nostaa luottorajan puitteissa lisää, sitä saattaa huomaamattaan nostaa rahaa enemmän kuin tarvitsee.

Joustoluotto on vähän niin kuin luottokortti; rahaa vapautuu käyttöösi sitä mukaan, kun maksat lainattua rahaa pois. Joustoluotto on yleensä vakuudeton laina, jota voidaan myöntää jopa 5 000 euroon asti. Joustoluoton keskimääräinen vuosikorko vaihtelee useimmiten 50-180 % välillä. 

Ennen lainanhakija saattoi ottaa useita pikavippejä, mutta nykyään joustoluotto on suositumpi vaihtoehto, koska siinä on pidempi takaisinmaksuaika. Kilpailuta joustoluottosi Suomi24 lainat sivustolla ja löydät varmaan juuri sinun elämäntilanteeseesi sopivan joustoluoton.

Kulutusluotto isompia hankintoja varten

Kulutusluotto on laina, jota voit hakea lähes kaikilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Kulutusluotto sopii parhaiten arjen isompia hankintoja, kuten auton tai veneen ostamista, varten. Kulutusluotto voi olla joustoluoton kaltainen jatkuva laina tai sitten kerralla tilille maksettu laina. Useimmat rahoituslaitokset myöntävät kulutusluottoa jopa 50 000 € asti.

Kulutusluotto on useimmiten vakuudeton laina, mutta jotkin pankit saattavat vaatia vakuuden myös kulutusluottoihin. Vakuudellisen kulutusluoton saat usein pienemmällä korolla. Jotta voit saada kulutusluottoa sinun tulee olla vähintään 18 vuotias, asua suomessa ja sinulla pitää olla puhtaat luottotiedot. Lisäksi maksukykysi varmistetaan hakuprosessissa esim. palkkatietojen tai verotietojen avulla.

Kulutusluoton hyvät ja huonot puolet

Hyvät:

  • Väliaikainen 10 % korkokatto
  • Kulutusluotto ei yleensä vaadi vakuutta tai takaajia
  • Suhteellisen matalat nimelliskorot
  • Joustava takaisinmaksu
  • Mahdollisuus lisälainaan
  • Lainanmyöntäjästä riippuen mahdollisuus saada maksuvapaita tai lyhennysvapaita kuukausia

Huonot:

  • Maksuajan pidentäminen tekee kulutusluotosta kalliimman.
  • Liian ison lainan ottaminen voi johtaa lyhennysongelmiin, jos elämäntilanteet muuttuvat äkisti.

Kilpailu rahoituslaitosten välillä on kiihtynyt viimeisen 10 vuoden aikana ja sen vuoksi kulutusluottoja myönnetään kilpailukykyiseen hintaan. Lisäksi vuonna 2020 kuluttajasuojalakiin tehtiin väliaikainen muutos, joka laski kulutusluottojen korkokaton 10 %. Kulutusluottojen korkokatto on voimassa 31.12.2020. Tällä hetkellä korkokatosta johtuen kulutusluotto saattaa olla siis edullisempi vaihtoehto kuin esimerkiksi luottokortti tai muu osamaksulaina.

Lainaa nopeasti netistä

Lainojen vertailu on nykyään helpompaa kuin koskaan ennen ja oikean palveluntarjoajan löydyttyä laina saattaa tulla tilillesi jo samana päivänä. Suomi24 Lainat valikoimasta löydät varmasti itsellesi sopivimman lainan. 

Suomi24 Lainat sivustolta löydät monipuolisimmat lainatarjoukset ja vertailet lukuisia eri lainatarjouksia nopeasti ja helposti. Lainanhaku onnistuu vaivattomasti ja vielä täysin ilmaiseksi. Suomi24 Lainat palvelee sinua ympäri vuorokauden, joten voit hakea lainaa mihin vuorokaudenaikaan tahansa ja päivästä riippumatta. 

Lainojen vertailu ei sido sinua mihinkään. Sopivan lainan löydyttyä siirry rahoituslaitoksen sivulle ja täytä lainahakemus. Näin haet lainaa nopeasti netistä! 

Miten valitsen itselleni sopivimman lainan?

Olit sitten ostamassa venettä tai autoa, vertailu kannattaa aina. Sama pätee myös lainoihin. Vain vertailemalla lainoja voit löytää itsellesi sopivimman lainan. Lainojen vertailuun kannattaa käyttää vertailusivustoa, kuten Suomi24 Lainat. Vertailusivustojen laaduissa on paljon eroja. Hyvän vertailusivun tunnistat siitä, että sieltä näet kaikki kilpailuttamasi lainan kannalta oleelliset tiedot ja erot lainojen välillä.

Lainan ottamiseen liittyy vastuu omasta taloudesta ja isoja siirtoja kannattaa harkita huolella. Joskus rahantarve saattaa yllättää, eikä aikaa ole tuhlattavaksi. Tässä kohtaa herää usein kysymykset: “Mistä saan itselleni sopivan lainan helposti?” ja “Mikä laina sopii minun maksukyvylleni?”.

Listasimme tähän asioita, jotka ottamalla huomioon löydät nopeammin itsellesi parhaiten sopivan lainan:

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut kuten nostomaksut, tilinhoitomaksut ja perustamiskulut. Ennen lainan ottamista on hyvä miettiä, minkä suuruista korkoa olet todellisuudessa valmis lainastasi maksamaan. Todellinen vuosikorko saattaa tehdä lainastasi yllättävän kalliin.

Todellisen vuosikoron avulla on hyvä vertailla lainoja. Todellinen vuosikorko kannattaa ottaa huomioon, koska vaikka nimelliskorko olisi suhteellisen pieni, todellinen vuosikorko voi nousta jopa satoihin prosentteihin. 

Laina-aika

Lainan takaisinmaksuaika suhteutetaan useimmiten lainamäärään ja korkoon siten, että suuremmilla lainoilla on yleensä pidemmät takaisinmaksuajat ja pienemmät korot kuin pienissä pikalainoissa. 

Laina-ajat vaihtelevat laina tyypin mukaan. Useimmiten pikavipeissä maksuaikaa on muutamista viikoista kuukausiin, kun taas kulutusluotossa maksuaikaa saattaa olla jopa 10 vuotta. Useimmiten luoton voi maksaa takaisin rahalaitokselle jo aiemmin. Tästä saattaa kuitenkin syntyä lisämaksuja, joista on hyvä varmistua ennen luoton ottamista.

Ota huomioon myös maksuaikataulun joustavuus. Elämässä saattaa tulla yllättäviä muutoksia, jotka vaikuttavat lyhennysaikatauluun. Kiinnitä huomiota erityisesti muutosten hintoihin, sillä useimmat yritykset perivät muutoksista jopa satojen eurojen lisämaksuja.

Lainan kokonaismäärä

Tuskin mikään laina on täysin ilmainen. Älä ota enempää lainaa kuin tarvitset ja muista aina laskea tarkasti, millaiseen lyhennystahtiin sinulla todellisuudessa on varaa.

Jos maksusuoritukset viivästyvät, myöhästymismaksuista ja mahdollisista perintäkuluista kertyy helposti suuri summa rahaa, joten huolellisuus kannattaa tässäkin asiassa.

Lisälainan mahdollisuus

Mikäli et ole varma tarvitsetko lainaa lisää myös tulevaisuudessa, kannattaa selvittää luotonantajan mahdollisuudet myöntää lisälainaa. Tämä on tärkeä seikka huomioida, sillä mikäli lisälainalle on tarvetta, mutta siihen ei ole mahdollisuutta, saatat joutua ottamaan kalliin lainan toisaalta.

Useimmiten pikalainat ja pikavipit maksetaan lyhyen laina-ajan päätyttyä kerralla pois, mutta esim. joustoluotoissa sinulla on mahdollisuus nostaa rahaa takaisin käyttöön sitä mukaan, kun olet maksanut velkaasi pois. 

Lainanhaku

Ennen lainan hakemista tulee sinun olla tietoinen omasta taloudellista tilanteestasi. Ilmaista rahaa ei ole olemassa, joten varmista, että selviät rahoituksesta aiheutuvista kustannuksista.

Lainanhaku kannattaa aina aloittaa kilpailuttamalla ja vertailemalla eri toimijoiden tarjoamia vaihtoehtoja. Lainan kilpailuttaminen ja tarjousten vertailu eivät sido sinua mihinkään, joten sinun ei kannata tehdä hätiköityjä päätöksiä. Löydettyäsi sopivan ratkaisun voit täyttää lainahakemuksen ja hyväksytyn päätöksen jälkeen allekirjoittaa lainasopimuksen valitsemasi luotonantajan kanssa.

Hyväksytyn lainapäätöksen saamiseksi pankit, rahoituslaitokset sekä luottolaitokset edellyttävät:

  • 18 vuoden ikää
  • Vakituisen osoitteen Suomessa
  • Säännölliset työ- tai eläketulot
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä

Mikäli sopimuksen tehtyäsi tulet toisiin aatoksiin, lainapääoman palauttaminen ja -sopimuksen peruminen on mahdollista 14 päivän sisällä lainasopimuksen allekirjoittamisesta.

3 vinkkiä lainanhakuun:

  1. Mieti etukäteen käyttökohde, tarvittava lainamäärä ja laina-ajan pituus

    Jotta saat parhaiten tarpeitasi vastaavan lainatarjouksen mieti etukäteen lainan käyttökohde sekä lainan määrä, jonka tarvitse. Varmista vielä ennen lainahakemuksen tekemistä, että taloutesi kestää lainan aiheuttamat lisäkustannukset. Pystyt helposti vertaamaan lainasta aiheutuvia kustannuksia muokkaamalla laina-aikaa kilpailutus vaiheessa.

  2. Kilpailuta laina

    Kilpailuttamalla lainan saat useilta eri toimijoilta lainatarjouksen antamiesi tietojen pohjalta. Suomi24 lainojen sivuilla kilpailutat lainat helposti ja nopeasti. Pääset vertaamaa useiden eri toimijoiden tarjoamia vaihtoehtoja vain muutamassa minuutissa. Näin sinun on helppoa valita juuri sinulle sopiva lainatarjous.

  3. Hyödynnä saamasi tarjous nopeasti verkossa

    Löydettyäsi juuri sinulle sopivan tarjouksen hyödynnä se jättämällä lainahakemus haluamasi lainantarjoajan verkkosivuilla. Saat päätöksen koskien hakemustasi jo muutaman minuutin sisällä hakemuksen lähettämisestä.

Kuinka nopeasti saan rahat tililleni?

Lähetettyäsi lainahakemuksen saat jo muutaman minuutin kuluttua päätöksen lainahakemuksellesi. Allekirjoitettuasi sopimuksen ja toimitettuasi mahdolliset lainanantajan pyytämät liitteet, kuten viimeisimpien kuukausien palkkakuitit tai henkilöllisyystodistuksen, saat lainan tilillesi keskimäärin vuorokauden sisällä. Mitä nopeammin toimitavat tarvittavat liitteet, sitä nopeammin laina tilillesi maksetaan.

Tekijöitä, jotka voivat hidastaa lainan saamista ovat:

  • Suuri lainasumma
  • Hakemuksen ajankohta (aamu vs. ilta)
  • Liitteiden tarkastus

Lainan takaisinmaksuaika

Laina on nimensä mukaisesti toiselta lainattua eli velkarahaa. Lainan takaisinmaksuaika on se aika, jona sinun pitää maksaa laina kokonaisuudessaan takaisin lainanmyöntäjälle. Lainan takaisinmaksu alkaa joko välittömästi lainan ottamisesta tai erikseen sovittuna ajankohtana. Takaisinmaksuun liittyvät toimenpiteet on aina määritelty lainasopimuksessa.

Sopimuksessa on aina määritetty, miten takaisinmaksu tapahtuu, millaisissa erissä laina maksetaan takaisin sekä kuinka pitkään lainaa maksetaan.

Vaikka lainalle on luotu maksusuunnitelma, se on silti useimmiten mahdollista maksaa pois myös etukäteen. Maksamalla etukäteen lainan pois velvollisuutesi lainaa kohtaan päättyy, etkä joudu maksamaan loppulainasta kuukausittaisia korkoja. Lainan maksaminen etukäteen pois tai sovittua suuremmissa erissä on yleensä taloudellisesti kannattavaa.

Myös rahoittaja on yleensä tyytyväinen, mikäli maksat lainan pois jo ennen aikojaan, sillä raha vapautuu uudelleen lainattavaksi jollekulle toiselle. Varmista kuitenkin etukäteen lainantarjoajalta, ettei suurempien lyhennysten maksaminen aiheuta yllättäviä lisäkuluja.

Yleensä pienemmissä lainoissa, kuten 100e pikavipeissä tai pikalainoissa, on todella lyhyt takaisinmaksuaika. Mikäli ylität annetun takaisinmaksuajan pikavippi alkaa kerryttämään isoja korkoja. Suuremmissa lainoissa on puolestaan pidempi takaisinmaksuaika ja yleensä mahdollisuus joustavampaan takaisinmaksusuunnitelmaan. Osa rahoituslaitoksista myöntää myös lyhennysvapaita kuukausia isoihin lainoihin.

Suosittuja lainantarjoajia

Lainantarjoajia löytyy markkinoilta tänä päivänä laidasta laitaan. Me haluamme kuitenkin nostaa esiin 

3 suosittua lainantarjoajaa:

Nordea

Nordea on kansainvälinen pankki, jolla on toimipaikkoja 20 eri maassa. Suomessa Nordea on pankkialan yksi suurimmista ja luotettavimmista toimijoista. Nordea tarjoaa useita erilaisia lainatuotteita, joista löytyy varmasti sopiva laina juuri sinun elämäntilanteeseesi. 

Nordea tarjoaa vakuudellisia -ja vakuudettomia lainoja. Vakuudetonta lainaa voit saada aina 50 000 € saakka. Nordeasta voi hakea lainaa jokainen 18 vuotta täyttänyt henkilö, jolla on säännölliset tulot ja puhdas maksuhäiriö-rekisteri.

Nordean suosituin vakuudeton rahoitustuote on Nordea Joustoluotto. Se tarjoaa lainaa todella joustavasti eri tarpeisiin jopa 50 000 € asti. Joustoluotto vakuudeton laina ja joustoluoton hakeminen on nopeaa ja vaivatonta. Täytä hakemus verkkopankissa ja saatat saada rahat tilillesi jo samana päivänä. Nordean Joustoluotto lyhennetään kuukausierissä. Nordean Joustoluottoon voit hakea lyhennysvapaita kuukausi verkkopankissasi.

Voit tarkastella Nordean tarjoamia lainavaihtoehtoja helposti Suomi24 lainojen avulla ja löydettyäsi itsellesi sopivan tarjouksen onnistuu lainan hakeminen verkossa aivan käden käänteessä.

Ferratum

Ferratum on suomessa 2005 perustettu rahoituslaitos, joka on sittemmin levinnyt jo 23 eri maahan. Ferratum on erikoistunut laina- ja mobiilipankkipalveluihin ja onkin tästä syystä erittäin suosittu ja luotettava kumppani lainaa hakevalle. Ferratumilla asioiminen on varsin helppoa ja mutkatonta, sillä paperittomuus tekee lainanhakuprosessista erittäin ketterää.

Kumppanina Ferratum lupaa olla “more than money to everyone”, joten mikäli aito ja avoin asiakaspalvelu ovat mieleesi kilpailuta lainasi Ferratumilla. Hyvästä asiakaskokemuksesta kielii myös yli 2 miljoonan tyytyväisen asiakkaan rekisteri.

Ferratumilta saat apua arjen haasteisiin ja elämän hankintoihin. Ferratum tarjoaa monipuolisesti lainatuotteita, kuten asuntolainaa, venelainaa tai remonttilainaa. Voit myös yhdistää lainasi Ferratum yhdistelmälainalla. Ferratum tarjoaa vakuudetonta yhdistelmälainaa, jolla voit säästää rahaa ja saada taas taloutesi hallintaan.

Isompien lainojen lisäksi Ferratum tarjoaa Joustava-luottoa aina 4000 € saakka. Joustava-luottoa lyhennät takaisin omaan talouteesi sopivasti. Voit maksaa koko luoton pois kerralla ilma lisäkuluja. Ferratumilta haet lainaa helposti netistä; valitse summa, täytä hakemus ja saat rahat heti tilillesi!

POP Pankki

POP Pankki on täysin kotimainen pankki, joka koostuu 23 itsenäisesti toimivasta POP Pankista ympäri Suomen sekä näiden omistamasta Bonum talletuspankista. POP Pankit ovat yhtiömuodoltaan osuuskuntia ja näin ollen ne ovat aina jäsenasiakkaidensa omistamia. 

POP Pankki on tutkitusti valittu asiakastyytyväisyydeltään Suomen parhaaksi pankiksi 9 vuotta putkeen. POP on lainantarjoajana loistava vaihtoehto, mikäli arvostat erinomaisen lainatarjouksen lisäksi loistavaa asiakaspalvelua, joka perustuu paikallisuuteen.

POP Pankilta voit hakea lainaa elämän eri tilanteisiin. Oli kyseessä sitten asunnon ostaminen tai yrityskaupat, POP Pankki tarjoaa suurempia lainoja elämän isoihin hankintoihin, mutta myös pikalainaa kattamaan yllättävät menot. POP Pikalaina on kertanostoinen laina, jota voit saada jopa 20 000 € asti. Myönnetty summa siirretään kokonaisuudessa pankkitilillesi.

Vertaile POP Pankin lainatuotteita helposti Suomi24 lainojen avulla ja hae lainaa nopeasti netistä. Valitse lainasumma, täytä hakemus ja lähetä vaadittavat liitteet. Saat lopuksi lainatarjouksen, jonka voit allekirjoittaa sähköisesti saman tien. Rahat tulevat tilillesi jopa vuorokaudessa.

Usein kysyttyjä kysymyksiä lainasta

Mikä on laina?

Laina on velkasopimus lainanantajan ja -ottajan välillä, jossa lainanantaja antaa rahaa lainanottajalle sovittuja ehtoja vastaan. Laina koostuu lainapääomasta, korosta ja mahdollisista muista kuluista.

Erilaisia lainatyyppejä on olemassa monenlaisia, mutta yleisimpiä ilman vakuuksia tai takaajia saatavia lainoja ovat pikalainat sekä kulutus- ja joustoluotot. Voit lukea lisää lainasta ilman vakuuksia täältä.

Kuka voi hakea lainaa?

Lainan saamiseen liittyy ehtoja. Suurin osa rahalaitoksista ja pankeista myöntää lainaa vähintään 18-vuotta täyttäneille henkilöille, mutta osa lainantarjoajista saattaa vaatia jopa 25 vuoden ikää. Lähes aina lainan saamiseksi edellytetään myös puhtaita luottotietoja, suomalaista kotiosoitetta sekä säännöllisiä tuloja.

Myönnettävän lainan määrä suhteutetaan useimmiten tuloihin, joten lainatarjouksia pyydettäessä saatat saada enemmän tai vähemmän lainaa kuin alun perin pyysit.

Pieni osa pankeista ja rahalaitoksista on määrittänyt myös yläikärajan luoton hakemiselle. Kaikki lainan saamiseen liittyvät ehdot löytyvät aina lainantarjoajan sivuilta.

Kuinka suuren summan lainaa voin hakea?

Lainaa ilman vakuuksia ja takaajia netistä myönnetään useimmiten 50 000 € saakka. Vaikka lainaa voi hakea aina 50 000 € saakka, vaihtelee saatavan lainan maksimimäärä aina hakijakohtaisesti. Saatavan lainan määrään vaikuttavat ensisijaisesti tulotasosi sekä lainan takaisinmaksusuunnitelma.

Pikavipit ja pikalainat ovat yleensä lainasummaltaan pienimpiä, alle tuhannen euron lainoja, joissa on lyhyet takaisinmaksuajat ja suhteellisen korkeat korot. Joustoluottoa saat yleisesti 20 000 € asti. Joustoluoton ehdottoman hyvä puoli on nimenomaan jousto, eli saat rahaa takaisin käyttöösi sitä mukaan, kun maksat vanhoja velkojasi pois. Kulutusluottojen summat nousevat yleensä jopa 50 000 € asti tai sen yli. Osa pankeista vaatii vakuuden tai takaajan suuriin kulutusluottoihin. Kulutusluotoissa on useimmiten pienemmät korot kuin pikavipeissä ja joustavampi takaisinmaksuaikataulu.

Miksi kilpailuttaisin lainani Suomi24 Lainat sivustolla?

Suomi24 lainat on täysin riippumaton toimija, sillä me emme myönnä lainoja. Tästä syystä saat meiltä kilpailuttamalla parhaat lainatarjoukset Suomen luotettavimmilta lainantarjoajilta. Meidän etumme on löytää juuri sinulle sopivin lainatarjous.

Palvelumme on nopeaa ja sivustomme on auki 24 h vuoden jokaisena päivänä. Vertailemalla lainoja säästät rahaa ja aikaa. Vain vertailemalla voit löytää itsellesi sopivimman lainan. Kiinnitä huomiota etenkin todellisiin vuosikorkoihin sekä laina-aikaan liittyviin ehtoihin lainaa kilpailuttaessasi.

Kuinka nopeasti laina tulee tilille?

Normaalisti hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen saat lainan noin vuorokauden kuluttua ilmoittamallesi tilille. Lainan saantiin voi kuitenkin mennä myös pidempään. Lainan saamiseen tilille vaikuttaa se, onko lainahakemus tehty aamulla vai illalla, sillä iltaisin kaikki lainantarjoajat eivät käsittele lainahakemuksia ja näin hakuprosessi voi olla hieman pidempi.

Muita vaikuttavia tekijöitä on lainasumman suuruus sekä mahdollisesti erikseen lähetettävien liitteiden tarkastus. Mikäli lainantarjoaja tarvitsee sinulta liitteitä, nopeutat lainansaantia lähettämällä pyydetyt tiedot mahdollisimman nopeasti.

Pikavipit ja pikalainat usein maksetaan tilillesi jopa minuuteissa, mutta viimeistään parissa tunnissa. Pikavipit on tarkoitettu nopeaan rahantarpeeseen, ja siksi ne yleensä tulevat tilille salamannopeasti.