Bank Norwegian arvostelu

Bank Norwegian

Bank Norwegian on vuonna 2007 perustettu norjalainen internetpankki, joka keskittyy yksityisasiakkaiden laina-, säästö- ja vakuutuspalveluiden tarjontaan. Suomessa se aloitti toimintansa vuonna 2015. 

Pankin toiminnassa korostuu ennen kaikkea digitaalisuuden sekä automatisaation tavoite. Näin se pyrkii vahvistamaan asiakkaiden itsepalvelumahdollisuuksia sekä lainaprosessien nopeutta. Tästä viestii esimerkiksi se, että perinteisen verkkopalvelun ohella omia raha-asioita pystyy hallinnoimaan Bank Norwegianin mobiilisovelluksessa.

Bank Norwegianin kulutusluoton haku tapahtuu sen nettisivuilla. Lainasumman asiakas voi valita vapaasti 1000 ja 60 000 euron väliltä jopa 1 euron tarkkuudella. Takaisinmaksuaikaa saatavilla on enimmillään 15 vuotta. Hintaskaala on laaja, ja tarkka korko määräytyy aina henkilökohtaisen maksukyvyn perusteella.

Vuonna 2021 pankilla oli maailmalla yhteensä 1,5 miljoonaa asiakasta, ja sitä pidetäänkin yhtenä Suomen lainamarkkinoiden luotettavista toimijoista.

Asiakaspalvelu

Asiakastuen taso on Bank Norwegianillä riittävä, mutta tarjoaa paljon parantamisen varaa. Laina-asiakkaat voivat tavoittaa neuvonnan pääasiassa vain soittamalla. Sähköpostituki vastaa nettisivun yhteydenottolomakkeella tehtyihin pyyntöihin, mutta neuvontaa ei yleensä saa enää helposti ensimmäisen vastauksen jälkeen.

Aukioloajat ovat asiakaspalvelussa varsin suppeat, mikä hankaloittaa avun saantia tavallisille päivätyön tekijöille. Tuki on avoinna iltaviiteen asti, ja aikaa on näin tavallisen työpäivän päättymisen jälkeen vain tunti. Netin Bank Norwegian -kokemuksia lukiessa vaikuttaisi siltä, että asiakaspalvelu on näinä iltatunteina varsin ruuhkautunut. 

Pankin nettisivuilla on käytössä chat-botti, joka tuo esiin vastaukset lähetettyä lähimpään aiheeseen liittyen. Esimerkiksi sanoin “eräpäivän siirto” robotti ilmoittaa, ettei eräpäivää voida Bank Norwegianillä siirtää. Botti voi auttaa löytämään tietoa Usein kysytyt kysymykset -osiota nopeammin, mutta varsinainen pikaviestitoiminto sivustolta puuttuu kokonaan.

Yrityksen tiedot

Asiakaspalvelun aukioloajat

Hinta

Korkotaso vaihtelee Bank Norwegianilla asiakkaan maksukyvystä riippuen merkittävästi. Sivuilla annettu korkoskaala on 4,99 – 14,99 %, ja suurin todellinen vuosikorko 24,18 %. Skaalan edullisin korko olisi markkinoiden keskitasoa, mutta valtaosalle asiakkaista korko on tätä huomattavasti korkeampi. 

Lainaa ilman vakuuksia tarjoavat rahoituslaitokset ovat usein nettisivuillaan näytetyissä hinnastoissa epätarkkoja, ja tämä pätee myös Bank Norwegianiin. Hinnoittelun eri osa-alueet riippuvat vahvasti lainaa hakevan henkilökohtaisesta maksukyvystä ja tilanteesta, eikä sivuilla annetusta hinnastosta ole siksi paljoakaan hyötyä.

Useimmilla kilpailevilla toimijoilla kuitenkin on käytössään lainalaskuri, jolla kuukausieristä ja lainan kuluista saa edes jonkinlaisen ensiarvion. Bank Norwegian ei tällaista käytä, vaan lainan hakuun käytettävät painikkeet vievät asiakkaan suoraan sähköiseen lomakkeeseen. Joillakin asiakkailla tämä voi hankaloittaa sopivan lainan löytämistä ja johtaa esimerkiksi liian pitkään laina-aikaan, mikä nostaa kokonaiskuluja.
Netin Bank Norwegian -kokemuksia lukiessa ilmeistä on, että kun lainaa on ottanut, sen ehdot vastaavat täysin sopimuksessa kerrottua. Kyseessä on yksi pohjoismaiden tunnetuista rahoitusalan yrityksistä, ja lainaehdot luettuaan kuluista voikin olla varmoin mielin.

Käyttäjäkokemus

Bank Norwegianin toiminta on täysin sähköistä, ja sen luottoja haetaan sen nettisivujen kautta. Hakemukseen vievä painike tuodaan näkyviin heti palvelun etusivulla. Toisin kuin muilla netin rahoituslaitoksilla, kyseessä on pelkkä painike – ei lainalaskuri. Kuukausierän sekä laina-ajan arvioiden puute saattaakin hankaloittaa itselle sopivan lainasumman löytämistä.

Etuna muihin toimijoihin nähden on kuitenkin se, että Bank Norwegianin hakemuksessa lainasumman voi syöttää vapaasti itse 1000 ja 60 000 euron väliltä. Useimmilla muilla sivuilla tämä on säädettävissä vain 100 tai 500 euron pykälinä, eli Bank Norwegianilta luotto on mukautettavissa tarkemmin omaan tarpeeseen.

Hakemuksen täyttö sujuu pankin nettisivuilla ongelmitta, ja tätä ennen tarkentavia lisätietoja voi löytää eri välilehdiltä ilman kirjautumista. Bank Norwegianin nettisivut ovat sisällöltä sekä ulkonäöltä varsin pelkistetyt, minkä ansiosta etsimänsä tiedon löytää nopeasti. Eri välilehtien navigointia helpottaa yläpalkki.

Pankin mobiilisivut latautuvat nopeasti, ja tarjoavat saman sisällön, kuin tietokonenäkymä. Erona on tiiviimpi asettelu sekä suuremmat painikkeet. Lainan oton jälkeen käyttöä helpottaa Bank Norwegianin mobiilisovellus, jossa lainan tilan voi tarkistaa koska tahansa. Jos lainaan kuitenkin haluaa muutoksia, on tässä käännyttävä asiakaspalvelun puoleen.

Käsittelyaika

Lainapäätöksen saa Bank Norwegianilta lähtökohtaisesti nopeasti. Pankin toiminnassa korostuu nykyaikaisuus, ja siksi myös maksukyvyn määritys on laajalti automatisoitua. Alustava lainapäätös tulee asiakkaalle tämän ansiosta vain muutamassa minuutissa, joskin joissain tapauksissa tältä saadetaan pyytää lisätositteita, kuten palkkalaskelmia.

Mahdollisten tositteiden lähetyksen jälkeen vuorossa on sopimuksen allekirjoittaminen, joka tehdään sähköisesti. Bank Norwegian tarkistaa vielä kerran lainan tiedot sekä mahdolliset liitteet, jonka jälkeen kulutusluotto maksetaan heti tilille. Rahat näkyvät pankkitilillä aikaisintaan muutaman tunnin sisällä, mutta silti viimeistään kahden pankkipäivän kuluessa.

Lainan saannin jälkeiset käsittelyprosessit vievät monia muita rahoituslaitoksia enemmän aikaa. Sähköisyydestä sekä moderniudesta huolimatta Bank Norwegian ei esimerkiksi mahdollista lainan tietojen itsenäistä muuttamista, vaan tämä on tehtävä aina asiakastuen välityksellä.

Lisäedut

Muihin lainaa verkossa tarjoaviin rahoituslaitoksiin verrattuna Bank Norwegianin tarjoamat lisäedut ovat varsin rajalliset. Se ei myönnä nettilainaa ottaneille asiakkailleen bonuksia tai lainanmaksua helpottavia lisäpalveluja. Pankki ei myöskään tarjoa mahdollisuutta eräpäivän siirtoon laisinkaan, vaan laskut on maksettava aina viimeistään kuun 15. päivä.

Yksi ydineduista kuitenkin on Bank Norwegianin mobiilisovellus, jossa lainaa ottanut voi tarkastella luottojensa tilaa sekä laskuja. Jos lainaa ei ole vielä maksettu asiakkaalle, voi sovelluksella muuttaa sen takaisinmaksuaikaa sekä summaa. Tilille siirron jälkeen lainaa koskevat muutokset on lähes poikkeuksetta tehtävä asiakaspalvelun välityksellä, eli sovelluksen hyödyt ovat tällöin suppeammat.

Laina on lisäksi mahdollista vakuuttaa Lainaturvalla sen varalta, että työttömyys tai äkillinen sairastuminen estää velan takaisinmaksun. Vakuutus maksetaan kuukausittain muun lainan yhteydessä, ja sen tarkka hinta riippuu otetusta lainasta.

Lisätietoa

Saldon erityisyys muihin rahoituslaitoksiin verrattuna on täysin automatisoitu lainanhakuprosessi sekä oma automaattinen scoring-järjestelmä, jolla lainatarjoukset tuodaan asiakkaalle välittömästi ja yksilöityinä. Näiden prosessien myötä lainaa annetaan asiakkaille vain näiden maksukyvyn rajoissa, muttei tietojen arviointi myöskään pidennä haun viemää aikaa.